ทำไมต้องมีนักวางแผนการเงิน? 5 เหตุผลที่คุณควรมีที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว

นักวางแผนการเงินคือใคร?

นักวางแผนการเงิน คือผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับการรับรองคุณวุฒิจาก สมาคมนักวางแผนการเงินไทย (TFPA) โดยมี 2 ระดับ คือ AFPT™ (Associate Financial Planner Thailand) และ CFP® (Certified Financial Planner) ซึ่งเป็นมาตรฐานสากลที่ได้รับการยอมรับทั่วโลก

จากการสำรวจของ TFPA พบว่า 55% ของผู้รับบริการ ตอบว่านักวางแผนการเงิน CFP ยึดมั่นในจรรยาบรรณอย่างเคร่งครัด และ 56% ระบุว่า CFP จัดทำแผนการเงินระยะยาวที่เหมาะสมกับความต้องการ

5 เหตุผลที่คุณควรมีนักวางแผนการเงิน

1. มองเห็นภาพรวมที่คุณอาจมองข้าม

คนส่วนใหญ่มักโฟกัสเรื่องใดเรื่องหนึ่ง เช่น ลงทุนหุ้น หรือซื้อประกัน แต่นักวางแผนการเงินจะมองภาพรวมทั้งหมด ตั้งแต่ การจัดการรายรับรายจ่าย การออม การลงทุน ประกัน ภาษี ไปจนถึง การวางแผนมรดก เพื่อให้ทุกส่วนทำงานสอดประสานกัน

2. ช่วยตั้งเป้าหมายที่เป็นจริงได้

หลายคนตั้งเป้าหมายการเงินแบบลอยๆ เช่น "อยากรวย" หรือ "อยากเกษียณเร็ว" นักวางแผนการเงินจะช่วยแปลงเป้าหมายเหล่านั้นเป็น ตัวเลขที่ชัดเจน พร้อมแผนปฏิบัติที่ทำได้จริง

3. ประหยัดเงินจากการวางแผนภาษี

การวางแผนภาษีอย่างถูกต้องสามารถประหยัดเงินได้หลายหมื่นบาทต่อปี นักวางแผนการเงินจะช่วยใช้สิทธิลดหย่อนภาษีอย่างเต็มที่ ทั้งจากประกันชีวิต ประกันสุขภาพ กองทุน RMF SSF และ Thai ESG

4. ลดความเสี่ยงจากการตัดสินใจผิดพลาด

การลงทุนโดยไม่มีความรู้เพียงพอ หรือซื้อประกันที่ไม่เหมาะกับตัวเอง อาจทำให้เสียเงินโดยไม่จำเป็น นักวางแผนการเงินที่มีจรรยาบรรณจะแนะนำเฉพาะสิ่งที่เหมาะกับคุณจริงๆ

5. มีคนคอยติดตามและปรับแผนให้

ชีวิตเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา แต่งงาน มีลูก เปลี่ยนงาน เจ็บป่วย นักวางแผนการเงินจะคอยติดตามและปรับแผนให้สอดคล้องกับสถานการณ์ที่เปลี่ยนไป

นักวางแผนการเงินต่างจากตัวแทนขายอย่างไร?

นักวางแผนการเงินที่มีคุณวุฒิ AFPT™ หรือ CFP® ต้องผ่านการสอบและมีชั่วโมงฝึกอบรมตามมาตรฐาน ต้องยึดมั่นในจรรยาบรรณ 6 ข้อ ได้แก่ ความซื่อสัตย์ ความเป็นกลาง ความสามารถ ความยุติธรรม ความลับ และความเป็นมืออาชีพ

สรุป

การมีนักวางแผนการเงินไม่ใช่เรื่องของคนรวย แต่เป็นเรื่องของ คนที่ต้องการใช้เงินอย่างฉลาด หากสนใจปรึกษาเรื่องการเงิน สามารถติดต่อที่ปรึกษาการเงิน AFPT™ หรือทำแบบทดสอบเพื่อเริ่มต้นวางแผนได้เลย