เงินสำรองฉุกเฉิน: หลักประกันความมั่นคงที่ทุกคนต้องมี
ทำไมเงินสำรองฉุกเฉินถึงสำคัญ?
ลองนึกภาพว่าวันหนึ่งคุณตื่นมาแล้วพบว่ารถเสีย ต้องซ่อมด่วน 30,000 บาท หรือบริษัทประกาศปิดกิจการกะทันหัน คุณจะรับมืออย่างไร?
นี่คือเหตุผลที่ เงินสำรองฉุกเฉิน เป็นรากฐานสำคัญที่สุดของการวางแผนการเงิน ก่อนที่จะคิดเรื่องลงทุนหรือซื้อประกัน คุณต้องมีเงินก้อนนี้ไว้ก่อน
เงินสำรองฉุกเฉินควรมีเท่าไหร่?
คำตอบขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของแต่ละคน แต่หลักการทั่วไปคือ:
| สถานะการทำงาน | จำนวนเดือนที่แนะนำ | เหตุผล |
|---|---|---|
| พนักงานประจำ (งานมั่นคง) | 3-6 เดือน | มีรายได้สม่ำเสมอ มีสวัสดิการ |
| พนักงานประจำ (งานไม่มั่นคง) | 6-9 เดือน | อาจถูกเลิกจ้างได้ |
| ฟรีแลนซ์ / เจ้าของธุรกิจ | 9-12 เดือน | รายได้ไม่แน่นอน |
| มีภาระครอบครัว | เพิ่มอีก 3 เดือน | ต้องดูแลคนอื่นด้วย |
ตัวอย่างการคำนวณ:
สมมติคุณเป็นพนักงานประจำ มีค่าใช้จ่ายต่อเดือน 25,000 บาท คุณควรมีเงินสำรองฉุกเฉิน:
25,000 บาท × 6 เดือน = 150,000 บาท
วิธีสร้างเงินสำรองฉุกเฉินอย่างมีระบบ
ขั้นตอนที่ 1: คำนวณค่าใช้จ่ายจำเป็นต่อเดือน
เริ่มจากการจดบันทึกค่าใช้จ่ายทุกรายการเป็นเวลา 1-2 เดือน แล้วแยกเป็น 2 ประเภท:
ค่าใช้จ่ายจำเป็น ได้แก่ ค่าเช่าบ้าน ค่าผ่อนรถ ค่าอาหาร ค่าน้ำ-ไฟ ค่าโทรศัพท์ ค่าเดินทาง และค่าประกัน
ค่าใช้จ่ายไม่จำเป็น ได้แก่ ค่ากาแฟ ค่าดูหนัง ค่าช้อปปิ้ง และค่าสังสรรค์
เงินสำรองฉุกเฉินควรคำนวณจาก ค่าใช้จ่ายจำเป็น เท่านั้น
ขั้นตอนที่ 2: ตั้งเป้าหมายที่ทำได้จริง
อย่าตั้งเป้าสูงเกินไปจนท้อ เริ่มจากเป้าหมายเล็กๆ ก่อน:
เป้าหมายแรก: เก็บให้ได้ 1 เดือนของค่าใช้จ่าย ภายใน 3 เดือน
เป้าหมายที่สอง: เก็บให้ได้ 3 เดือน ภายใน 1 ปี
เป้าหมายสุดท้าย: เก็บให้ได้ 6 เดือน ภายใน 2 ปี
ขั้นตอนที่ 3: ตั้งระบบออมอัตโนมัติ
วิธีที่ดีที่สุดคือ จ่ายตัวเองก่อน โดยตั้งคำสั่งโอนเงินอัตโนมัติทันทีที่เงินเดือนเข้า
อย่ารอให้เหลือค่อยออม แต่ให้ออมก่อนแล้วค่อยใช้
แนะนำให้เริ่มจาก 10% ของรายได้ แล้วค่อยๆ เพิ่มขึ้นเมื่อปรับตัวได้
เก็บเงินสำรองฉุกเฉินไว้ที่ไหนดี?
เงินสำรองฉุกเฉินต้องมีคุณสมบัติ 3 ประการ:
- ถอนได้ทันที เมื่อต้องการใช้
- ปลอดภัย ไม่มีความเสี่ยงขาดทุน
- ได้ดอกเบี้ยบ้าง เพื่อชดเชยเงินเฟ้อ
| ทางเลือก | ดอกเบี้ย | ความสะดวก | เหมาะกับ |
|---|---|---|---|
| บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง | 1.5-2.0% | สูงมาก | ทุกคน |
| กองทุนตลาดเงิน | 1.8-2.5% | สูง | คนที่คุ้นเคยกับกองทุน |
| เงินฝากประจำ 3 เดือน | 1.5-2.0% | ปานกลาง | คนที่ต้องการล็อคเงิน |
คำแนะนำ: แบ่งเงินสำรองเป็น 2 ส่วน โดยเก็บ 1-2 เดือนไว้ในบัญชีออมทรัพย์ที่ถอนได้ทันที และเก็บส่วนที่เหลือไว้ในกองทุนตลาดเงินหรือเงินฝากประจำ
สรุป: เริ่มต้นวันนี้ดีกว่ารอพรุ่งนี้
การมีเงินสำรองฉุกเฉินไม่ใช่เรื่องของคนรวย แต่เป็นเรื่องของ ทุกคน ที่ต้องการความมั่นคงทางการเงิน
เงินสำรองฉุกเฉินไม่ได้ทำให้คุณรวย แต่ทำให้คุณไม่จน
ต้องการคำปรึกษาเรื่องการวางแผนการเงิน? ติดต่อเราได้เลย เรายินดีช่วยวางแผนให้คุณฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย
พ.ต.ท.วิศรุตภูมิ ชูประยูร, M.Pol.Sc., AFPT™
ที่ปรึกษาการเงิน AFPT™ | ผู้วางแผนการลงทุน
ประสบการณ์กว่า 10 ปีในด้านการวางแผนการเงิน ประกันชีวิต และการลงทุน พร้อมใบอนุญาตครบถ้วนจากหน่วยงานกำกับดูแล