วางแผนการเกษียณอย่างไรให้มั่นคง: คู่มือฉบับสมบูรณ์
ทำไมต้องวางแผนเกษียณตั้งแต่วันนี้?
ลองนึกภาพตัวเองในวัย 60 ปี... คุณอยากใช้ชีวิตอย่างไร? อยากเที่ยวต่างประเทศกับครอบครัว? อยากมีบ้านหลังเล็กๆ ริมทะเล? หรือแค่อยากนอนตื่นสายโดยไม่ต้องกังวลเรื่องเงิน?
ความฝันเหล่านี้จะเป็นจริงได้ ถ้าคุณเริ่มวางแผนตั้งแต่วันนี้ ยิ่งเริ่มเร็ว ยิ่งมีเวลาให้ "เงินทำงานแทนคุณ" มากขึ้น
เงินเกษียณ...ต้องมีเท่าไหร่ถึงจะพอ?
คำถามนี้ไม่มีคำตอบตายตัว เพราะขึ้นอยู่กับไลฟ์สไตล์ของแต่ละคน แต่มีสูตรง่ายๆ ที่ช่วยให้คุณประเมินคร่าวๆ ได้:
เงินที่ต้องการต่อเดือน × 12 เดือน × จำนวนปีหลังเกษียณ
ตัวอย่างการคำนวณ:
สมมติว่าคุณอยากมีเงินใช้เดือนละ 30,000 บาท และคาดว่าจะมีชีวิตอยู่หลังเกษียณประมาณ 20 ปี:
| รายการ | จำนวน |
|---|---|
| ค่าใช้จ่ายต่อเดือน | 30,000 บาท |
| จำนวนเดือนต่อปี | 12 เดือน |
| จำนวนปีหลังเกษียณ | 20 ปี |
| รวมเงินที่ต้องมี | 7,200,000 บาท |
แต่อย่าลืมว่า...ตัวเลขนี้ยังไม่รวมเงินเฟ้อ ค่ารักษาพยาบาล และค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน ในความเป็นจริง คุณอาจต้องเตรียมเงินมากกว่านี้อีก 20-30%
เครื่องมือที่ช่วยให้คุณเกษียณอย่างมั่นคง
1. กองทุน RMF (Retirement Mutual Fund)
กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ เหมาะสำหรับคนที่ต้องการออมระยะยาวและได้สิทธิลดหย่อนภาษีด้วย ข้อดีคือมีให้เลือกหลายนโยบาย ตั้งแต่ความเสี่ยงต่ำไปจนถึงความเสี่ยงสูง
2. กองทุน SSF (Super Savings Fund)
ทางเลือกใหม่ที่มาแทน LTF ถือครองแค่ 10 ปี (นับจากวันที่ซื้อ) ก็ขายได้ เหมาะกับคนที่ต้องการความยืดหยุ่นมากกว่า RMF
3. ประกันชีวิตแบบบำนาญ
สำหรับคนที่ต้องการความมั่นคง 100% ประกันบำนาญจะจ่ายเงินให้คุณทุกเดือนหลังเกษียณ เหมือนมีเงินเดือนตลอดชีวิต
| เครื่องมือ | ความเสี่ยง | สิทธิลดหย่อนภาษี | ความยืดหยุ่น |
|---|---|---|---|
| RMF | ต่ำ-สูง (เลือกได้) | สูงสุด 30% ของรายได้ | ต่ำ (ต้องถือจนเกษียณ) |
| SSF | ต่ำ-สูง (เลือกได้) | สูงสุด 30% ของรายได้ | ปานกลาง (ถือ 10 ปี) |
| ประกันบำนาญ | ต่ำมาก | สูงสุด 200,000 บาท | ต่ำ (ต้องจ่ายเบี้ยต่อเนื่อง) |
เคล็ดลับ: ลงทุนแบบ DCA ให้เงินทำงานแทนคุณ
DCA (Dollar Cost Averaging) คือการลงทุนเป็นประจำทุกเดือน จำนวนเงินเท่าๆ กัน ไม่ว่าตลาดจะขึ้นหรือลง
ทำไมวิธีนี้ถึงได้ผล? เพราะเมื่อตลาดลง คุณจะซื้อหน่วยลงทุนได้มากขึ้น และเมื่อตลาดขึ้น หน่วยลงทุนที่ซื้อไว้ก็จะมีมูลค่าเพิ่มขึ้น ในระยะยาว ต้นทุนเฉลี่ยของคุณจะต่ำกว่าการลงทุนครั้งเดียว
"ไม่ต้องจับจังหวะตลาด แค่ลงทุนสม่ำเสมอ แล้วปล่อยให้เวลาทำงานแทนคุณ"
สรุป: เริ่มต้นวันนี้ ดีกว่ารอพรุ่งนี้
การวางแผนเกษียณไม่ใช่เรื่องยาก และไม่จำเป็นต้องมีเงินเยอะถึงจะเริ่มได้ แค่เริ่มจากจำนวนเล็กๆ ทุกเดือน แล้วค่อยๆ เพิ่มขึ้นเมื่อรายได้เพิ่ม
สิ่งสำคัญที่สุดคือ "เริ่มต้น" เพราะทุกวันที่ผ่านไป คือโอกาสที่หายไป
ต้องการคำปรึกษาเรื่องการวางแผนเกษียณ? ติดต่อเราได้เลย เรายินดีช่วยวางแผนให้คุณฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย
พ.ต.ท.วิศรุตภูมิ ชูประยูร, M.Pol.Sc., AFPT™
ที่ปรึกษาการเงิน AFPT™ | ผู้วางแผนการลงทุน
ประสบการณ์กว่า 10 ปีในด้านการวางแผนการเงิน ประกันชีวิต และการลงทุน พร้อมใบอนุญาตครบถ้วนจากหน่วยงานกำกับดูแล
