กรณีศึกษา

คุณนภา อายุ 28 ปี ฟรีแลนซ์ออกแบบกราฟิก รายได้เฉลี่ย 40,000-80,000 บาท/เดือน (ไม่แน่นอน) โสด อาศัยอยู่กับพ่อแม่ มีเงินออม 150,000 บาท ไม่มีประกันสุขภาพ ไม่เคยยื่นภาษีถูกต้อง

คุณวิชัยและคุณสมศรี สามีภรรยาอายุ 32 และ 30 ปี เงินเดือนรวม 60,000 บาท มีลูก 1 คน อายุ 2 ปี เช่าคอนโด 12,000 บาท/เดือน มีเงินออม 200,000 บาท ผ่อนรถ 8,000 บาท/เดือน (เหลือ 3 ปี) ต้องการซื้อบ้านและวางแผนการศึกษาลูก

คุณสมชาย อายุ 30 ปี พนักงานบริษัทเอกชน เงินเดือน 30,000 บาท โสด อาศัยอยู่กรุงเทพฯ เช่าห้องพัก 5,000 บาท/เดือน ไม่มีหนี้สิน มีเงินออม 50,000 บาทในบัญชีออมทรัพย์ ไม่มีประกันชีวิตหรือประกันสุขภาพ ไม่เคยลงทุนมาก่อน ต้องการเริ่มวางแผนการเงินอย่างจริงจัง

คุณณัฐ (นามสมมติ) • อายุ: 30 ปี • อาชีพ: พนักงานบริษัทเอกชน • รายได้: เงินเดือน 30,000 บาท/เดือน • สถานภาพ: โสด • ทรัพย์สิน: เงินฝากออมทรัพย์ 50,000 บาท • หนี้สิน: ไม่มี • สวัสดิการ: ประกันสังคม + ประกันกลุ่มบริษัท (IPD 300,000 บาท) • ค่าใช้จ่ายต่อเดือน: ค่าเช่าห้อง 5,000 / ค่าอาหาร 6,000 / ค่าเดินทาง 3,000 / ค่าโทรศัพท์+อินเทอร์เน็ต 1,000 / ค่าใช้จ่ายส่วนตัว 3,000 / รวม 18,000 บาท • เงินเหลือ: 12,000 บาท/เดือน

คุณมายด์ (นามสมมติ) อายุ 23 ปี เพิ่งจบปริญญาตรี คณะบริหารธุรกิจ ทำงานเป็นพนักงานฝ่ายการตลาดบริษัทเอกชน เงินเดือน 18,000 บาท อยู่กับพ่อแม่ ไม่มีค่าเช่าบ้าน แต่ช่วยค่าใช้จ่ายบ้านเดือนละ 3,000 บาท ไม่มีเงินออม ไม่มีหนี้สิน ไม่เคยมีประกันชีวิตหรือสุขภาพ

คุณแนน (นามสมมติ) อายุ 27 ปี เป็นข้าราชการครู เงินเดือน 15,000 บาท มีเงินประจำตำแหน่ง 3,500 บาท รวม 18,500 บาท อยู่บ้านพักราชการ ไม่มีค่าเช่า มีสวัสดิการรักษาพยาบาลข้าราชการ มีเงินออม 30,000 บาท ไม่มีหนี้สิน

คุณบอส (นามสมมติ) อายุ 30 ปี เป็นพนักงาน IT บริษัทเอกชน เงินเดือน 35,000 บาท มีหนี้บัตรเครดิต 3 ใบ รวม 200,000 บาท จ่ายขั้นต่ำทุกเดือน เช่าห้องเดือนละ 7,000 บาท ผ่อนรถจักรยานยนต์เดือนละ 3,500 บาท ไม่มีเงินออม ไม่มีประกัน

คุณจิ๋ว (นามสมมติ) อายุ 45 ปี เธอเป็นผู้จัดการฝ่ายบุคคลบริษัทเอกชน เงินเดือน 55,000 บาท เป็นแม่เลี้ยงเดี่ยว มีลูกชาย 1 คน อายุ 16 ปี กำลังเรียน ม.4 มีเงินออม 500,000 บาท มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ 800,000 บาท ผ่อนคอนโดเดือนละ 12,000 บาท (เหลืออีก 10 ปี)

คุณเอ็มและคุณนุ่น (นามสมมติ) อายุ 38 และ 36 ปี สามีเป็นผู้จัดการร้านสะดวกซื้อ เงินเดือน 45,000 บาท ภรรยาเป็นพนักงานธนาคาร เงินเดือน 38,000 บาท มีลูก 2 คน อายุ 8 และ 5 ขวบ ผ่อนบ้านเดือนละ 15,000 บาท ผ่อนรถเดือนละ 10,000 บาท ค่าเทอมลูก 2 คน เทอมละ 40,000 บาท

คุณกอล์ฟและคุณเบลล์ (นามสมมติ) อายุ 28 และ 26 ปี คุณกอล์ฟเป็นวิศวกรไฟฟ้า เงินเดือน 40,000 บาท คุณเบลล์เป็นนักบัญชี เงินเดือน 32,000 บาท กำลังจะแต่งงานในอีก 1 ปี มีเงินออมรวมกัน 400,000 บาท อยากซื้อบ้านหลังแรก

คุณพี่โจ้และคุณพี่แอน (นามสมมติ) อายุ 42 และ 40 ปี สามีเป็นผู้จัดการฝ่ายขายบริษัทยา รายได้ปีละ 2.4 ล้านบาท ภรรยาเป็นทันตแพทย์คลินิกส่วนตัว รายได้ปีละ 1.8 ล้านบาท รายได้ครอบครัวรวมปีละ 4.2 ล้านบาท เสียภาษีรวมกันปีละ 700,000 บาท มีลูก 2 คน

คุณมิ้นท์ (นามสมมติ) อายุ 40 ปี เธอเป็นนักเขียนฟรีแลนซ์และคอนเทนต์ครีเอเตอร์ รายได้ปีละ 1.2-1.8 ล้านบาท (ไม่สม่ำเสมอ) เสียภาษีแบบบุคคลธรรมดา หัก 60% เป็นค่าใช้จ่าย ไม่เคยใช้สิทธิลดหย่อนอื่นเลย

คุณหมอเอก (นามสมมติ) อายุ 35 ปี เขาเป็นแพทย์เฉพาะทางโรงพยาบาลเอกชน รายได้รวมปีละ 3 ล้านบาท (เงินเดือน + ค่าตรวจ + โอที) เสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาปีละประมาณ 500,000 บาท ใช้สิทธิลดหย่อนแค่ประกันสังคมและค่าลดหย่อนส่วนตัว

คุณชัย (นามสมมติ) อายุ 45 ปี เขาเป็นเจ้าของร้านอาหาร 3 สาขา รายได้เฉลี่ยเดือนละ 300,000 บาท (หลังหักค่าใช้จ่าย) ทรัพย์สินส่วนใหญ่ผูกอยู่กับธุรกิจ มีเงินสดในบัญชี 3 ล้านบาท ไม่เคยลงทุนนอกธุรกิจ

คุณโอ๋และคุณแพร (นามสมมติ) อายุ 35 และ 33 ปี ทั้งคู่เป็นพนักงานบริษัทข้ามชาติ รายได้รวมเดือนละ 150,000 บาท ยังไม่มีลูก มีเงินออม 1.5 ล้านบาท ผ่อนคอนโดเดือนละ 25,000 บาท (เหลืออีก 15 ปี) เป้าหมาย: อยากมี Passive Income เดือนละ 50,000 บาท ภายใน 15 ปี เพื่อมีอิสรภาพทางการเงิน

คุณเจ (นามสมมติ) อายุ 30 ปี เขาเป็นพนักงานฝ่ายบัญชีบริษัทเอกชน เงินเดือน 35,000 บาท ยังโสด อาศัยอยู่กับพ่อแม่ ไม่เคยลงทุนมาก่อน มีเงินออมในบัญชีออมทรัพย์ 150,000 บาท กลัวการลงทุนเพราะเคยเห็นข่าวคนขาดทุนหุ้น

คุณลุงสมบูรณ์และคุณป้าสมใจ (นามสมมติ) อายุ 62 และ 60 ปี ทั้งคู่เกษียณจากราชการ มีเงินบำนาญรวมเดือนละ 50,000 บาท มีเงินออม 2 ล้านบาท บ้านปลอดหนี้ มีหลานชายอายุ 5 ขวบ ลูกชายเป็นพนักงานบริษัท รายได้ไม่มากนัก

คุณหมิว (นามสมมติ) อายุ 38 ปี เธอเป็นเภสัชกรโรงพยาบาลรัฐ เงินเดือน 45,000 บาท สามีเป็นครูมัธยม เงินเดือน 35,000 บาท มีลูก 2 คน อายุ 12 และ 10 ขวบ ลูกทั้งสองคนเรียนเก่ง มีความฝันอยากเป็นหมอ ค่าเรียนแพทย์ 6 ปี ประมาณ 1.5-3 ล้านบาท/คน (รัฐ-เอกชน)

คุณต้น (นามสมมติ) อายุ 32 ปี เขาเป็นโปรแกรมเมอร์บริษัท IT เงินเดือน 65,000 บาท ภรรยาเป็นพนักงานธนาคาร เงินเดือน 35,000 บาท เพิ่งมีลูกชายคนแรก รายได้ครอบครัวรวม 100,000 บาท/เดือน ผ่อนบ้านเดือนละ 20,000 บาท มีเงินออม 600,000 บาท

คุณวิทย์ (นามสมมติ) อายุ 35 ปี เขาเป็นวิศวกรโยธาบริษัทรับเหมาก่อสร้าง เงินเดือน 55,000 บาท เป็นเสาหลักของครอบครัว ภรรยาเป็นแม่บ้านเลี้ยงลูก 2 คน อายุ 5 และ 3 ขวบ ผ่อนบ้านเดือนละ 18,000 บาท ผ่อนรถเดือนละ 12,000 บาท มีเงินออม 200,000 บาท เมื่อ 2 ปีก่อน เขาทำประกันชีวิตและสุขภาพตามคำแนะนำของพี่สมาร์ท

คุณบอส (นามสมมติ) อายุ 28 ปี เขาเป็นพนักงานการตลาดบริษัทเอกชน เงินเดือน 30,000 บาท ยังโสด อาศัยอยู่คอนโดเช่า เมื่อ 1 ปีก่อน เขาทำประกันอุบัติเหตุและประกันสุขภาพตามคำแนะนำของพี่สมาร์ท เบี้ยรวมปีละ 15,000 บาท

คุณนิด (นามสมมติ) อายุ 40 ปี เธอเป็นแม่เลี้ยงเดี่ยว ทำงานเป็นพยาบาลวิชาชีพโรงพยาบาลเอกชน เงินเดือน 38,000 บาท มีลูกสาว 1 คน อายุ 10 ขวบ หลังหย่า เธอได้สิทธิ์เลี้ยงลูกแต่ผู้เดียว อดีตสามีจ่ายค่าเลี้ยงดูเดือนละ 5,000 บาท (ไม่สม่ำเสมอ) มีเงินออม 300,000 บาท ผ่อนรถเดือนละ 8,000 บาท

คุณแอน (นามสมมติ) อายุ 38 ปี เธอเป็นนักออกแบบกราฟิกฟรีแลนซ์ รายได้เฉลี่ยเดือนละ 60,000-80,000 บาท แต่ไม่สม่ำเสมอ บางเดือนได้ 120,000 บางเดือนแค่ 30,000 อยู่คอนโดเช่า ไม่มีหนี้ มีเงินออม 800,000 บาท ไม่มีประกันสังคม ไม่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ไม่มีประกันชีวิตหรือสุขภาพ

คุณสมชาย (นามสมมติ) อายุ 52 ปี เขาเป็นเจ้าของร้านอาหารไทยชื่อดังย่านสีลม เปิดมากว่า 20 ปี รายได้จากร้านเฉลี่ยเดือนละ 300,000 บาท กำไรสุทธิประมาณ 120,000 บาท/เดือน มีลูก 3 คน คนโตทำงานแล้ว คนกลางกำลังเรียนปริญญาโท คนเล็กเรียนมัธยม มีบ้าน 1 หลัง คอนโด 1 ห้อง และเงินฝาก 3 ล้านบาท

คุณสมศรี (นามสมมติ) อายุ 45 ปี เธอเป็นข้าราชการครูระดับชำนาญการพิเศษ โรงเรียนมัธยมแห่งหนึ่งในจังหวัดนนทบุรี เงินเดือน 42,000 บาท มีสามีเป็นพนักงานบริษัทเอกชน รายได้ครอบครัวรวม 85,000 บาท/เดือน ลูกสองคนกำลังเรียนมหาวิทยาลัย ภาระค่าเทอมประมาณ 60,000 บาท/เทอม เธอมีเงินออมในกบข. ประมาณ 1.2 ล้านบาท และเงินฝากอีก 500,000 บาท

คุณธนา (นามสมมติ) อายุ 35 ปี เขาทำงานเป็นกราฟิกดีไซเนอร์ฟรีแลนซ์มา 7 ปี มีรายได้เฉลี่ยประมาณ 60,000-80,000 บาทต่อเดือน แต่บางเดือนอาจสูงถึง 150,000 บาท และบางเดือนอาจต่ำเหลือ 20,000 บาท เขาโสด อาศัยอยู่คอนโดเช่า มีเงินออมประมาณ 300,000 บาท แต่ไม่มีประกันสุขภาพและไม่ได้ลงทุนอะไรเลย

คุณวิชัย และ คุณสุภา (นามสมมติ) อายุ 42 และ 40 ปี ทั้งคู่เป็นข้าราชการ มีรายได้รวมประมาณ 100,000 บาทต่อเดือน มีลูกชายอายุ 14 ปี กำลังเรียนอยู่ชั้น ม.2 ที่โรงเรียนสาธิต ครอบครัวมีบ้านเป็นของตัวเอง (ผ่อนหมดแล้ว) มีเงินออมในบัญชีและกองทุนรวมประมาณ 1.5 ล้านบาท และมีสวัสดิการข้าราชการครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล

คุณนภา (นามสมมติ) อายุ 28 ปี เธอทำงานเป็นพยาบาลวิชาชีพที่โรงพยาบาลเอกชนแห่งหนึ่งในกรุงเทพฯ มีรายได้ประมาณ 35,000 บาทต่อเดือน รวมค่าเวรและโอที ยังโสดและอาศัยอยู่กับครอบครัว ทำให้มีค่าใช้จ่ายไม่มากนัก แม้จะทำงานมาแล้ว 5 ปี แต่เธอยังไม่เคยวางแผนการเงินอย่างจริงจัง มีเงินออมในบัญชีออมทรัพย์ประมาณ 80,000 บาท และไม่มีหนี้สิน

คุณสมชาย (นามสมมติ) อายุ 32 ปี • อาชีพ: พนักงานบริษัทเอกชน • รายได้: 45,000 บาท/เดือน • สถานภาพ: โสด • ภาระ: ผ่อนรถ 8,000 บาท/เดือน • เงินออม: 200,000 บาท

คุณประสิทธิ์ (นามสมมติ) อายุ 45 ปี • อาชีพ: เจ้าของธุรกิจ SME (ร้านอาหาร 3 สาขา) • รายได้: 300,000-500,000 บาท/เดือน (ไม่แน่นอน) • สถานภาพ: แต่งงาน มีลูก 2 คน • ทรัพย์สิน: บ้าน 2 หลัง, รถ 2 คัน • หนี้สิน: ผ่อนบ้าน 50,000 บาท/เดือน

คุณวิภา และ คุณสมศักดิ์ (นามสมมติ) • อายุ: 35 และ 37 ปี • อาชีพ: พนักงานบริษัท ทั้งคู่ • รายได้รวม: 120,000 บาท/เดือน • ลูก: 1 คน อายุ 2 ปี • ภาระ: ผ่อนบ้าน 25,000 บาท/เดือน