กรณีศึกษา

คุณนภา (นามสมมติ) อายุ 28 ปี เธอทำงานเป็นพยาบาลวิชาชีพที่โรงพยาบาลเอกชนแห่งหนึ่งในกรุงเทพฯ มีรายได้ประมาณ 35,000 บาทต่อเดือน รวมค่าเวรและโอที ยังโสดและอาศัยอยู่กับครอบครัว ทำให้มีค่าใช้จ่ายไม่มากนัก แม้จะทำงานมาแล้ว 5 ปี แต่เธอยังไม่เคยวางแผนการเงินอย่างจริงจัง มีเงินออมในบัญชีออมทรัพย์ประมาณ 80,000 บาท และไม่มีหนี้สิน

คุณวิชัย และ คุณสุภา (นามสมมติ) อายุ 42 และ 40 ปี ทั้งคู่เป็นข้าราชการ มีรายได้รวมประมาณ 100,000 บาทต่อเดือน มีลูกชายอายุ 14 ปี กำลังเรียนอยู่ชั้น ม.2 ที่โรงเรียนสาธิต ครอบครัวมีบ้านเป็นของตัวเอง (ผ่อนหมดแล้ว) มีเงินออมในบัญชีและกองทุนรวมประมาณ 1.5 ล้านบาท และมีสวัสดิการข้าราชการครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล

คุณธนา (นามสมมติ) อายุ 35 ปี เขาทำงานเป็นกราฟิกดีไซเนอร์ฟรีแลนซ์มา 7 ปี มีรายได้เฉลี่ยประมาณ 60,000-80,000 บาทต่อเดือน แต่บางเดือนอาจสูงถึง 150,000 บาท และบางเดือนอาจต่ำเหลือ 20,000 บาท เขาโสด อาศัยอยู่คอนโดเช่า มีเงินออมประมาณ 300,000 บาท แต่ไม่มีประกันสุขภาพและไม่ได้ลงทุนอะไรเลย

คุณสมชาย (นามสมมติ) อายุ 32 ปี • อาชีพ: พนักงานบริษัทเอกชน • รายได้: 45,000 บาท/เดือน • สถานภาพ: โสด • ภาระ: ผ่อนรถ 8,000 บาท/เดือน • เงินออม: 200,000 บาท

คุณวิภา และ คุณสมศักดิ์ (นามสมมติ) • อายุ: 35 และ 37 ปี • อาชีพ: พนักงานบริษัท ทั้งคู่ • รายได้รวม: 120,000 บาท/เดือน • ลูก: 1 คน อายุ 2 ปี • ภาระ: ผ่อนบ้าน 25,000 บาท/เดือน

คุณประสิทธิ์ (นามสมมติ) อายุ 45 ปี • อาชีพ: เจ้าของธุรกิจ SME (ร้านอาหาร 3 สาขา) • รายได้: 300,000-500,000 บาท/เดือน (ไม่แน่นอน) • สถานภาพ: แต่งงาน มีลูก 2 คน • ทรัพย์สิน: บ้าน 2 หลัง, รถ 2 คัน • หนี้สิน: ผ่อนบ้าน 50,000 บาท/เดือน