คุณประสิทธิ์ (นามสมมติ) อายุ 45 ปี • อาชีพ: เจ้าของธุรกิจ SME (ร้านอาหาร 3 สาขา) • รายได้: 300,000-500,000 บาท/เดือน (ไม่แน่นอน) • สถานภาพ: แต่งงาน มีลูก 2 คน • ทรัพย์สิน: บ้าน 2 หลัง, รถ 2 คัน • หนี้สิน: ผ่อนบ้าน 50,000 บาท/เดือน
• เสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงมาก (ฐาน 35%) • ไม่มีประกันสุขภาพ พึ่งพาเงินสดอย่างเดียว • กังวลเรื่องธุรกิจถ้าตัวเองเจ็บป่วยหนัก • ต้องการวางแผนส่งต่อทรัพย์สินให้ลูก
1. วางแผนภาษี • ประกันชีวิตแบบบำนาญ 200,000 บาท/ปี (ลดหย่อนภาษี) • RMF 500,000 บาท/ปี (15% ของรายได้) • ThaiESG 100,000 บาท/ปี • บริจาคการศึกษา 100,000 บาท/ปี
2. วางแผนความคุ้มครอง • ประกันสุขภาพ VIP วงเงิน 100 ล้านบาท • ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ทุนประกัน 10 ล้านบาท • ประกันโรคร้ายแรง วงเงิน 5 ล้านบาท
3. วางแผนมรดก • จัดทำพินัยกรรม • ประกันชีวิตเพื่อชำระภาษีมรดก
ผลลัพธ์หลังวางแผน 1 ปี:
✅ ประหยัดภาษีได้ 280,000 บาท/ปี ✅ มีความคุ้มครองสุขภาพระดับ VIP ✅ ครอบครัวจะได้รับเงิน 10 ล้านบาทถ้าเสียชีวิต ✅ มีแผนส่งต่อทรัพย์สินที่ชัดเจน ✅ สบายใจว่าธุรกิจจะไม่กระทบถ้าเจ็บป่วย
"ผมเสียภาษีปีละหลายแสน ไม่เคยรู้ว่ามีวิธีลดหย่อนได้ขนาดนี้ ขอบคุณพี่สมาร์ทที่ช่วยวางแผนให้ ตอนนี้ทั้งประหยัดภาษี ทั้งมีความคุ้มครองครบ สบายใจมากครับ"
— ลูกค้าของ SmartNexus
การวางแผนการเงินที่ดีไม่จำเป็นต้องซับซ้อน เริ่มต้นจากการเข้าใจเป้าหมายของตัวเอง วิเคราะห์สถานะการเงินปัจจุบัน และวางแผนอย่างเป็นระบบ ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อให้ได้แผนที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุด
ชอบบทความนี้? แชร์ให้เพื่อนๆ ได้เลย
ช่วยแชร์ความรู้ดีๆ ให้คนรอบข้างได้รับประโยชน์
วางแผนการเงินฟรี! ไม่มีค่าใช้จ่าย เพียงวางแผนผ่านแพลตฟอร์มพาร์ทเนอร์ของเรา
คุณหมอเอก (นามสมมติ) อายุ 35 ปี เขาเป็นแพทย์เฉพาะทางโรงพยาบาลเอกชน รายได้รวมปีละ 3 ล้านบาท (เงินเดือน + ค่าตรวจ + โอที) เสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาปีละประมาณ 500,000 บาท ใช้สิทธิลดหย่อนแค่ประกันสังคมและค่าลดหย่อนส่วนตัว
คุณพี่โจ้และคุณพี่แอน (นามสมมติ) อายุ 42 และ 40 ปี สามีเป็นผู้จัดการฝ่ายขายบริษัทยา รายได้ปีละ 2.4 ล้านบาท ภรรยาเป็นทันตแพทย์คลินิกส่วนตัว รายได้ปีละ 1.8 ล้านบาท รายได้ครอบครัวรวมปีละ 4.2 ล้านบาท เสียภาษีรวมกันปีละ 700,000 บาท มีลูก 2 คน
คุณมิ้นท์ (นามสมมติ) อายุ 40 ปี เธอเป็นนักเขียนฟรีแลนซ์และคอนเทนต์ครีเอเตอร์ รายได้ปีละ 1.2-1.8 ล้านบาท (ไม่สม่ำเสมอ) เสียภาษีแบบบุคคลธรรมดา หัก 60% เป็นค่าใช้จ่าย ไม่เคยใช้สิทธิลดหย่อนอื่นเลย