คุณแอน (นามสมมติ) อายุ 38 ปี
เธอเป็นนักออกแบบกราฟิกฟรีแลนซ์ รายได้เฉลี่ยเดือนละ 60,000-80,000 บาท แต่ไม่สม่ำเสมอ บางเดือนได้ 120,000 บางเดือนแค่ 30,000
อยู่คอนโดเช่า ไม่มีหนี้ มีเงินออม 800,000 บาท ไม่มีประกันสังคม ไม่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ไม่มีประกันชีวิตหรือสุขภาพ
ในฐานะฟรีแลนซ์ เธอไม่มีสวัสดิการใดๆ เลย ไม่มีประกันสังคม ไม่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ไม่มีโบนัส
รายได้ไม่สม่ำเสมอทำให้วางแผนยาก เดือนที่รายได้น้อยก็ต้องกินเงินเก็บ
เธอกลัวว่าถ้าป่วยหนักจะไม่มีเงินรักษา และไม่รู้ว่าจะเกษียณได้อย่างไรถ้าไม่มีบำนาญ
เราออกแบบแผนเฉพาะสำหรับฟรีแลนซ์
ขั้นตอนที่ 1: สร้างระบบบัญชี 3 กระปุก
ขั้นตอนที่ 2: ประกันสุขภาพ ทำประกันสุขภาพวงเงิน 3 ล้าน/ปี เบี้ยปีละ 22,000 บาท เพราะไม่มีสวัสดิการบริษัท
ขั้นตอนที่ 3: ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ซื้อประกันชีวิตแบบ 20 ปี ทุน 2 ล้าน เบี้ยปีละ 60,000 บาท ครบสัญญาได้เงินคืน
ขั้นตอนที่ 4: DCA กองทุนรวม ลงทุนเดือนละ 15,000 บาท ในกองทุนหุ้นโลก+ตราสารหนี้ สัดส่วน 70:30
หลังวางแผนมา 2 ปี
มีเงินสำรองฉุกเฉินครบ 180,000 บาท มีประกันสุขภาพและประกันชีวิตครอบคลุม
เงินลงทุนสะสม 420,000 บาท (DCA 24 เดือน + ผลตอบแทน)
รวมทรัพย์สินทั้งหมด 1.8 ล้านบาท จากเดิม 800,000 บาท
คาดว่าเมื่ออายุ 60 ปี จะมีเงินก้อนประมาณ 8-10 ล้านบาท เพียงพอสำหรับเกษียณ
"เป็นฟรีแลนซ์มา 10 ปี ไม่เคยคิดเรื่องเกษียณเลย คิดว่าแค่เก็บเงินก็พอ พี่สมาร์ทช่วยเปิดตาให้เห็นว่า ฟรีแลนซ์ต้องวางแผนมากกว่าพนักงานประจำอีก เพราะไม่มีใครดูแลเรานอกจากตัวเราเอง"
— ลูกค้าของ SmartNexus
การวางแผนการเงินที่ดีไม่จำเป็นต้องซับซ้อน เริ่มต้นจากการเข้าใจเป้าหมายของตัวเอง วิเคราะห์สถานะการเงินปัจจุบัน และวางแผนอย่างเป็นระบบ ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อให้ได้แผนที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุด
ชอบบทความนี้? แชร์ให้เพื่อนๆ ได้เลย
ช่วยแชร์ความรู้ดีๆ ให้คนรอบข้างได้รับประโยชน์
วางแผนการเงินฟรี! ไม่มีค่าใช้จ่าย เพียงวางแผนผ่านแพลตฟอร์มพาร์ทเนอร์ของเรา
คุณสมชาย (นามสมมติ) อายุ 52 ปี เขาเป็นเจ้าของร้านอาหารไทยชื่อดังย่านสีลม เปิดมากว่า 20 ปี รายได้จากร้านเฉลี่ยเดือนละ 300,000 บาท กำไรสุทธิประมาณ 120,000 บาท/เดือน มีลูก 3 คน คนโตทำงานแล้ว คนกลางกำลังเรียนปริญญาโท คนเล็กเรียนมัธยม มีบ้าน 1 หลัง คอนโด 1 ห้อง และเงินฝาก 3 ล้านบาท
คุณสมศรี (นามสมมติ) อายุ 45 ปี เธอเป็นข้าราชการครูระดับชำนาญการพิเศษ โรงเรียนมัธยมแห่งหนึ่งในจังหวัดนนทบุรี เงินเดือน 42,000 บาท มีสามีเป็นพนักงานบริษัทเอกชน รายได้ครอบครัวรวม 85,000 บาท/เดือน ลูกสองคนกำลังเรียนมหาวิทยาลัย ภาระค่าเทอมประมาณ 60,000 บาท/เทอม เธอมีเงินออมในกบข. ประมาณ 1.2 ล้านบาท และเงินฝากอีก 500,000 บาท
คุณสมชาย (นามสมมติ) อายุ 32 ปี • อาชีพ: พนักงานบริษัทเอกชน • รายได้: 45,000 บาท/เดือน • สถานภาพ: โสด • ภาระ: ผ่อนรถ 8,000 บาท/เดือน • เงินออม: 200,000 บาท