คุณแอน (นามสมมติ) อายุ 38 ปี เธอเป็นนักออกแบบกราฟิกฟรีแลนซ์ รายได้เฉลี่ยเดือนละ 60,000-80,000 บาท แต่ไม่สม่ำเสมอ บางเดือนได้ 120,000 บางเดือนแค่ 30,000 อยู่คอนโดเช่า ไม่มีหนี้ มีเงินออม 800,000 บาท ไม่มีประกันสังคม ไม่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ไม่มีประกันชีวิตหรือสุขภาพ
ในฐานะฟรีแลนซ์ เธอไม่มีสวัสดิการใดๆ เลย ไม่มีประกันสังคม ไม่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ไม่มีโบนัส รายได้ไม่สม่ำเสมอทำให้วางแผนยาก เดือนที่รายได้น้อยก็ต้องกินเงินเก็บ เธอกลัวว่าถ้าป่วยหนักจะไม่มีเงินรักษา และไม่รู้ว่าจะเกษียณได้อย่างไรถ้าไม่มีบำนาญ
เราออกแบบแผนเฉพาะสำหรับฟรีแลนซ์ **ขั้นตอนที่ 1: สร้างระบบบัญชี 3 กระปุก** - กระปุกที่ 1: ค่าใช้จ่ายรายเดือน (30,000 บาท) - กระปุกที่ 2: เงินสำรองฉุกเฉิน 6 เดือน = 180,000 บาท - กระปุกที่ 3: ลงทุน/ออมเกษียณ (ส่วนที่เหลือ) **ขั้นตอนที่ 2: ประกันสุขภาพ** ทำประกันสุขภาพวงเงิน 3 ล้าน/ปี เบี้ยปีละ 22,000 บาท เพราะไม่มีสวัสดิการบริษัท **ขั้นตอนที่ 3: ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์** ซื้อประกันชีวิตแบบ 20 ปี ทุน 2 ล้าน เบี้ยปีละ 60,000 บาท ครบสัญญาได้เงินคืน **ขั้นตอนที่ 4: DCA กองทุนรวม** ลงทุนเดือนละ 15,000 บาท ในกองทุนหุ้นโลก+ตราสารหนี้ สัดส่วน 70:30
หลังวางแผนมา 2 ปี มีเงินสำรองฉุกเฉินครบ 180,000 บาท มีประกันสุขภาพและประกันชีวิตครอบคลุม เงินลงทุนสะสม 420,000 บาท (DCA 24 เดือน + ผลตอบแทน) รวมทรัพย์สินทั้งหมด 1.8 ล้านบาท จากเดิม 800,000 บาท คาดว่าเมื่ออายุ 60 ปี จะมีเงินก้อนประมาณ 8-10 ล้านบาท เพียงพอสำหรับเกษียณ
เป็นฟรีแลนซ์มา 10 ปี ไม่เคยคิดเรื่องเกษียณเลย คิดว่าแค่เก็บเงินก็พอ พี่สมาร์ทช่วยเปิดตาให้เห็นว่า ฟรีแลนซ์ต้องวางแผนมากกว่าพนักงานประจำอีก เพราะไม่มีใครดูแลเรานอกจากตัวเราเอง
— ลูกค้าของ SmartNexus
ชอบบทความนี้? แชร์ให้เพื่อนๆ ได้เลย
ช่วยแชร์ความรู้ดีๆ ให้คนรอบข้างได้รับประโยชน์