คุณลุงสมบูรณ์และคุณป้าสมใจ (นามสมมติ) อายุ 62 และ 60 ปี
ทั้งคู่เกษียณจากราชการ มีเงินบำนาญรวมเดือนละ 50,000 บาท มีเงินออม 2 ล้านบาท บ้านปลอดหนี้
มีหลานชายอายุ 5 ขวบ ลูกชายเป็นพนักงานบริษัท รายได้ไม่มากนัก
พวกเขาอยากช่วยลูกชายเตรียมทุนการศึกษาให้หลาน แต่กังวลว่าถ้าให้เงินก้อนใหญ่ไปเลย ลูกอาจเอาไปใช้อย่างอื่น
นอกจากนี้ ยังต้องเก็บเงินไว้ใช้ยามชรา ไม่สามารถให้ทั้งหมดได้
ต้องการวิธีที่เงินจะถึงมือหลานแน่นอน และยังมีเงินเหลือใช้เอง
เราวางแผนที่ตอบโจทย์ทั้งปู่ย่าและหลาน
ขั้นตอนที่ 1: ประกันสะสมทรัพย์เพื่อหลาน ซื้อประกันสะสมทรัพย์ ผู้เอาประกันคือหลาน ผู้ชำระเบี้ยคือปู่ เบี้ยปีละ 50,000 บาท x 10 ปี ได้รับเงินคืนตอนหลานอายุ 18 ปี ประมาณ 600,000 บาท
ขั้นตอนที่ 2: กองทุนรวมตราสารหนี้ ลงทุนเงินก้อน 500,000 บาท ในกองทุนตราสารหนี้ ผลตอบแทนเฉลี่ย 3%/ปี เป้าหมาย 13 ปี คาดว่าจะได้ 735,000 บาท
ขั้นตอนที่ 3: บัญชีออมทรัพย์เพื่อหลาน เปิดบัญชีออมทรัพย์ชื่อหลาน ฝากเดือนละ 2,000 บาท
หลังวางแผนมา 2 ปี
ประกันสะสมทรัพย์จ่ายเบี้ยครบ 2 งวด มูลค่าเงินสดสะสมตามแผน
กองทุนตราสารหนี้เติบโตเป็น 535,000 บาท
บัญชีออมทรัพย์หลานสะสม 50,000 บาท
รวมทุนการศึกษาที่เตรียมไว้ 685,000 บาท
ปู่ย่ายังมีเงินออมเหลือ 1.4 ล้านบาท + บำนาญเดือนละ 50,000 บาท เพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายยามชรา
"เราอยากให้หลานได้เรียนสูงๆ แต่ไม่รู้จะทำอย่างไร พี่สมาร์ทช่วยวางแผนให้เงินถึงมือหลานแน่นอน และเรายังมีเงินใช้ยามแก่ ไม่ต้องเป็นภาระลูกหลาน ขอบคุณมากนะลูก"
— ลูกค้าของ SmartNexus
การวางแผนการเงินที่ดีไม่จำเป็นต้องซับซ้อน เริ่มต้นจากการเข้าใจเป้าหมายของตัวเอง วิเคราะห์สถานะการเงินปัจจุบัน และวางแผนอย่างเป็นระบบ ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อให้ได้แผนที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุด
ชอบบทความนี้? แชร์ให้เพื่อนๆ ได้เลย
ช่วยแชร์ความรู้ดีๆ ให้คนรอบข้างได้รับประโยชน์
วางแผนการเงินฟรี! ไม่มีค่าใช้จ่าย เพียงวางแผนผ่านแพลตฟอร์มพาร์ทเนอร์ของเรา
คุณต้น (นามสมมติ) อายุ 32 ปี เขาเป็นโปรแกรมเมอร์บริษัท IT เงินเดือน 65,000 บาท ภรรยาเป็นพนักงานธนาคาร เงินเดือน 35,000 บาท เพิ่งมีลูกชายคนแรก รายได้ครอบครัวรวม 100,000 บาท/เดือน ผ่อนบ้านเดือนละ 20,000 บาท มีเงินออม 600,000 บาท
คุณหมิว (นามสมมติ) อายุ 38 ปี เธอเป็นเภสัชกรโรงพยาบาลรัฐ เงินเดือน 45,000 บาท สามีเป็นครูมัธยม เงินเดือน 35,000 บาท มีลูก 2 คน อายุ 12 และ 10 ขวบ ลูกทั้งสองคนเรียนเก่ง มีความฝันอยากเป็นหมอ ค่าเรียนแพทย์ 6 ปี ประมาณ 1.5-3 ล้านบาท/คน (รัฐ-เอกชน)
คุณวิชัย และ คุณสุภา (นามสมมติ) อายุ 42 และ 40 ปี ทั้งคู่เป็นข้าราชการ มีรายได้รวมประมาณ 100,000 บาทต่อเดือน มีลูกชายอายุ 14 ปี กำลังเรียนอยู่ชั้น ม.2 ที่โรงเรียนสาธิต ครอบครัวมีบ้านเป็นของตัวเอง (ผ่อนหมดแล้ว) มีเงินออมในบัญชีและกองทุนรวมประมาณ 1.5 ล้านบาท และมีสวัสดิการข้าราชการครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล