คุณต้น (นามสมมติ) อายุ 32 ปี เขาเป็นโปรแกรมเมอร์บริษัท IT เงินเดือน 65,000 บาท ภรรยาเป็นพนักงานธนาคาร เงินเดือน 35,000 บาท เพิ่งมีลูกชายคนแรก รายได้ครอบครัวรวม 100,000 บาท/เดือน ผ่อนบ้านเดือนละ 20,000 บาท มีเงินออม 600,000 บาท
เขาต้องการให้ลูกเรียนโรงเรียนนานาชาติตั้งแต่อนุบาล และเรียนต่อมหาวิทยาลัยต่างประเทศ ประมาณการค่าใช้จ่ายทั้งหมด 5-8 ล้านบาท (รวมเงินเฟ้อ) ด้วยรายได้ปัจจุบัน ถ้าเก็บเงินในบัญชีออมทรัพย์อย่างเดียว จะไม่มีทางเพียงพอ
เราวางแผนทุนการศึกษาระยะยาว 18 ปี **ขั้นตอนที่ 1: ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์เพื่อการศึกษา** ซื้อแผนประกันเพื่อการศึกษา ทุน 2 ล้านบาท เบี้ยปีละ 80,000 บาท ได้รับเงินคืนตามช่วงอายุลูก (อนุบาล ประถม มัธยม มหาวิทยาลัย) **ขั้นตอนที่ 2: DCA กองทุนรวมหุ้น** ลงทุนเดือนละ 10,000 บาท ในกองทุนหุ้นโลก ผ่าน Finnomena เป้าหมาย 18 ปี ผลตอบแทนเฉลี่ย 8%/ปี คาดว่าจะได้ 4.8 ล้านบาท **ขั้นตอนที่ 3: SSF เพื่อลดหย่อนภาษี** ซื้อ SSF ปีละ 100,000 บาท ได้ลดหย่อนภาษี 20,000 บาท/ปี และเป็นเงินออมระยะยาวเพิ่มเติม
หลังวางแผนมา 3 ปี เงินจากประกันการศึกษาสะสมตามแผน ได้รับเงินคืนงวดแรกเมื่อลูกเข้าอนุบาล 100,000 บาท พอร์ตกองทุนรวมเติบโตเป็น 450,000 บาท (DCA 360,000 + ผลตอบแทน 90,000) SSF สะสม 300,000 บาท ประหยัดภาษีรวม 60,000 บาท รวมทุนการศึกษาที่เตรียมไว้ 850,000 บาท ใน 3 ปี เป็นไปตามแผนที่จะมี 7 ล้านบาท เมื่อลูกอายุ 18 ปี
ตอนลูกเกิดใหม่ ทุกคนบอกให้เก็บเงินในธนาคาร แต่พี่สมาร์ทช่วยคำนวณให้เห็นว่า ถ้าเก็บแค่ในธนาคาร จะไม่มีทางพอ ต้องลงทุนควบคู่ไปด้วย ตอนนี้มั่นใจว่าลูกจะได้เรียนในสิ่งที่ดีที่สุดครับ
— ลูกค้าของ SmartNexus
ชอบบทความนี้? แชร์ให้เพื่อนๆ ได้เลย
ช่วยแชร์ความรู้ดีๆ ให้คนรอบข้างได้รับประโยชน์