คุณต้น (นามสมมติ) อายุ 32 ปี
เขาเป็นโปรแกรมเมอร์บริษัท IT เงินเดือน 65,000 บาท ภรรยาเป็นพนักงานธนาคาร เงินเดือน 35,000 บาท เพิ่งมีลูกชายคนแรก
รายได้ครอบครัวรวม 100,000 บาท/เดือน ผ่อนบ้านเดือนละ 20,000 บาท มีเงินออม 600,000 บาท
เขาต้องการให้ลูกเรียนโรงเรียนนานาชาติตั้งแต่อนุบาล และเรียนต่อมหาวิทยาลัยต่างประเทศ
ประมาณการค่าใช้จ่ายทั้งหมด 5-8 ล้านบาท (รวมเงินเฟ้อ)
ด้วยรายได้ปัจจุบัน ถ้าเก็บเงินในบัญชีออมทรัพย์อย่างเดียว จะไม่มีทางเพียงพอ
เราวางแผนทุนการศึกษาระยะยาว 18 ปี
ขั้นตอนที่ 1: ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์เพื่อการศึกษา ซื้อแผนประกันเพื่อการศึกษา ทุน 2 ล้านบาท เบี้ยปีละ 80,000 บาท ได้รับเงินคืนตามช่วงอายุลูก (อนุบาล ประถม มัธยม มหาวิทยาลัย)
ขั้นตอนที่ 2: DCA กองทุนรวมหุ้น ลงทุนเดือนละ 10,000 บาท ในกองทุนหุ้นโลก ผ่าน Finnomena เป้าหมาย 18 ปี ผลตอบแทนเฉลี่ย 8%/ปี คาดว่าจะได้ 4.8 ล้านบาท
ขั้นตอนที่ 3: SSF เพื่อลดหย่อนภาษี ซื้อ SSF ปีละ 100,000 บาท ได้ลดหย่อนภาษี 20,000 บาท/ปี และเป็นเงินออมระยะยาวเพิ่มเติม
หลังวางแผนมา 3 ปี
เงินจากประกันการศึกษาสะสมตามแผน ได้รับเงินคืนงวดแรกเมื่อลูกเข้าอนุบาล 100,000 บาท
พอร์ตกองทุนรวมเติบโตเป็น 450,000 บาท (DCA 360,000 + ผลตอบแทน 90,000)
SSF สะสม 300,000 บาท ประหยัดภาษีรวม 60,000 บาท
รวมทุนการศึกษาที่เตรียมไว้ 850,000 บาท ใน 3 ปี เป็นไปตามแผนที่จะมี 7 ล้านบาท เมื่อลูกอายุ 18 ปี
"ตอนลูกเกิดใหม่ ทุกคนบอกให้เก็บเงินในธนาคาร แต่พี่สมาร์ทช่วยคำนวณให้เห็นว่า ถ้าเก็บแค่ในธนาคาร จะไม่มีทางพอ ต้องลงทุนควบคู่ไปด้วย ตอนนี้มั่นใจว่าลูกจะได้เรียนในสิ่งที่ดีที่สุดครับ"
— ลูกค้าของ SmartNexus
การวางแผนการเงินที่ดีไม่จำเป็นต้องซับซ้อน เริ่มต้นจากการเข้าใจเป้าหมายของตัวเอง วิเคราะห์สถานะการเงินปัจจุบัน และวางแผนอย่างเป็นระบบ ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อให้ได้แผนที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุด
ชอบบทความนี้? แชร์ให้เพื่อนๆ ได้เลย
ช่วยแชร์ความรู้ดีๆ ให้คนรอบข้างได้รับประโยชน์
วางแผนการเงินฟรี! ไม่มีค่าใช้จ่าย เพียงวางแผนผ่านแพลตฟอร์มพาร์ทเนอร์ของเรา
คุณลุงสมบูรณ์และคุณป้าสมใจ (นามสมมติ) อายุ 62 และ 60 ปี ทั้งคู่เกษียณจากราชการ มีเงินบำนาญรวมเดือนละ 50,000 บาท มีเงินออม 2 ล้านบาท บ้านปลอดหนี้ มีหลานชายอายุ 5 ขวบ ลูกชายเป็นพนักงานบริษัท รายได้ไม่มากนัก
คุณหมิว (นามสมมติ) อายุ 38 ปี เธอเป็นเภสัชกรโรงพยาบาลรัฐ เงินเดือน 45,000 บาท สามีเป็นครูมัธยม เงินเดือน 35,000 บาท มีลูก 2 คน อายุ 12 และ 10 ขวบ ลูกทั้งสองคนเรียนเก่ง มีความฝันอยากเป็นหมอ ค่าเรียนแพทย์ 6 ปี ประมาณ 1.5-3 ล้านบาท/คน (รัฐ-เอกชน)
คุณวิชัย และ คุณสุภา (นามสมมติ) อายุ 42 และ 40 ปี ทั้งคู่เป็นข้าราชการ มีรายได้รวมประมาณ 100,000 บาทต่อเดือน มีลูกชายอายุ 14 ปี กำลังเรียนอยู่ชั้น ม.2 ที่โรงเรียนสาธิต ครอบครัวมีบ้านเป็นของตัวเอง (ผ่อนหมดแล้ว) มีเงินออมในบัญชีและกองทุนรวมประมาณ 1.5 ล้านบาท และมีสวัสดิการข้าราชการครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล