คุณวิชัย และ คุณสุภา (นามสมมติ) อายุ 42 และ 40 ปี ทั้งคู่เป็นข้าราชการ มีรายได้รวมประมาณ 100,000 บาทต่อเดือน มีลูกชายอายุ 14 ปี กำลังเรียนอยู่ชั้น ม.2 ที่โรงเรียนสาธิต ครอบครัวมีบ้านเป็นของตัวเอง (ผ่อนหมดแล้ว) มีเงินออมในบัญชีและกองทุนรวมประมาณ 1.5 ล้านบาท และมีสวัสดิการข้าราชการครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล
ความท้าทายหลักคือลูกชายมีความฝันอยากเรียนต่อปริญญาตรีที่ประเทศอังกฤษ ซึ่งค่าใช้จ่ายตลอดหลักสูตร 4 ปี ประมาณ 8-10 ล้านบาท พ่อแม่ต้องการสนับสนุนความฝันของลูก แต่กังวลว่าจะกระทบกับแผนเกษียณของตัวเอง เพราะทั้งคู่จะเกษียณในอีก 18 ปี และต้องการมีเงินใช้หลังเกษียณอย่างน้อย 5 ล้านบาท
เราวิเคราะห์สถานการณ์และวางแผนแบบสมดุลระหว่างเป้าหมายการศึกษาลูกและการเกษียณของพ่อแม่ **แผนทุนการศึกษา (4 ปี)** เริ่มออมเพิ่มเติม 25,000 บาทต่อเดือน ในกองทุนผสมและกองทุนหุ้นต่างประเทศ คาดว่าจะสะสมได้ประมาณ 1.4 ล้านบาท รวมกับเงินออมเดิม 1.5 ล้านบาท จะมีเงินพร้อมส่งลูกเรียนประมาณ 3 ล้านบาท **แผนกู้ยืมเพื่อการศึกษา** แนะนำให้ลูกสมัครทุนการศึกษาบางส่วน และพิจารณาสินเชื่อเพื่อการศึกษาจากธนาคาร ดอกเบี้ยต่ำ สำหรับส่วนที่เหลือ **แผนเกษียณ** หลังจากลูกเรียนจบ (อายุ 46-50 ปี) ให้เพิ่มการออมเพื่อเกษียณเป็น 30,000 บาทต่อเดือน ใน RMF และกองทุนหุ้น คาดว่าจะมีเงินเกษียณประมาณ 6 ล้านบาท
หลังจากวางแผนมา 2 ปี ครอบครัวมีความคืบหน้าที่ดี มีเงินสะสมสำหรับทุนการศึกษาลูกแล้ว 2.1 ล้านบาท ลูกชายได้รับทุนการศึกษาบางส่วนจากมหาวิทยาลัยในอังกฤษ และพ่อแม่มั่นใจว่าจะสามารถส่งลูกเรียนได้โดยไม่กระทบแผนเกษียณ ที่สำคัญคือทั้งครอบครัวมีเป้าหมายร่วมกันและรู้ว่าต้องทำอะไรบ้างในแต่ละปี
เราเคยคิดว่าส่งลูกเรียนต่างประเทศคงเป็นไปไม่ได้ แต่พี่สมาร์ทช่วยวางแผนให้เห็นภาพชัดเจน ตอนนี้ลูกกำลังเตรียมตัวสอบ IELTS และเรามั่นใจว่าจะส่งลูกไปตามฝันได้ค่ะ
— ลูกค้าของ SmartNexus
ชอบบทความนี้? แชร์ให้เพื่อนๆ ได้เลย
ช่วยแชร์ความรู้ดีๆ ให้คนรอบข้างได้รับประโยชน์