คุณวิชัย และ คุณสุภา (นามสมมติ) อายุ 42 และ 40 ปี
ทั้งคู่เป็นข้าราชการ มีรายได้รวมประมาณ 100,000 บาทต่อเดือน มีลูกชายอายุ 14 ปี กำลังเรียนอยู่ชั้น ม.2 ที่โรงเรียนสาธิต
ครอบครัวมีบ้านเป็นของตัวเอง (ผ่อนหมดแล้ว) มีเงินออมในบัญชีและกองทุนรวมประมาณ 1.5 ล้านบาท และมีสวัสดิการข้าราชการครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล
ความท้าทายหลักคือลูกชายมีความฝันอยากเรียนต่อปริญญาตรีที่ประเทศอังกฤษ ซึ่งค่าใช้จ่ายตลอดหลักสูตร 4 ปี ประมาณ 8-10 ล้านบาท
พ่อแม่ต้องการสนับสนุนความฝันของลูก แต่กังวลว่าจะกระทบกับแผนเกษียณของตัวเอง เพราะทั้งคู่จะเกษียณในอีก 18 ปี และต้องการมีเงินใช้หลังเกษียณอย่างน้อย 5 ล้านบาท
เราวิเคราะห์สถานการณ์และวางแผนแบบสมดุลระหว่างเป้าหมายการศึกษาลูกและการเกษียณของพ่อแม่
แผนทุนการศึกษา (4 ปี) เริ่มออมเพิ่มเติม 25,000 บาทต่อเดือน ในกองทุนผสมและกองทุนหุ้นต่างประเทศ คาดว่าจะสะสมได้ประมาณ 1.4 ล้านบาท รวมกับเงินออมเดิม 1.5 ล้านบาท จะมีเงินพร้อมส่งลูกเรียนประมาณ 3 ล้านบาท
แผนกู้ยืมเพื่อการศึกษา แนะนำให้ลูกสมัครทุนการศึกษาบางส่วน และพิจารณาสินเชื่อเพื่อการศึกษาจากธนาคาร ดอกเบี้ยต่ำ สำหรับส่วนที่เหลือ
แผนเกษียณ หลังจากลูกเรียนจบ (อายุ 46-50 ปี) ให้เพิ่มการออมเพื่อเกษียณเป็น 30,000 บาทต่อเดือน ใน RMF และกองทุนหุ้น คาดว่าจะมีเงินเกษียณประมาณ 6 ล้านบาท
หลังจากวางแผนมา 2 ปี ครอบครัวมีความคืบหน้าที่ดี
มีเงินสะสมสำหรับทุนการศึกษาลูกแล้ว 2.1 ล้านบาท ลูกชายได้รับทุนการศึกษาบางส่วนจากมหาวิทยาลัยในอังกฤษ และพ่อแม่มั่นใจว่าจะสามารถส่งลูกเรียนได้โดยไม่กระทบแผนเกษียณ
ที่สำคัญคือทั้งครอบครัวมีเป้าหมายร่วมกันและรู้ว่าต้องทำอะไรบ้างในแต่ละปี
"เราเคยคิดว่าส่งลูกเรียนต่างประเทศคงเป็นไปไม่ได้ แต่พี่สมาร์ทช่วยวางแผนให้เห็นภาพชัดเจน ตอนนี้ลูกกำลังเตรียมตัวสอบ IELTS และเรามั่นใจว่าจะส่งลูกไปตามฝันได้ค่ะ"
— ลูกค้าของ SmartNexus
การวางแผนการเงินที่ดีไม่จำเป็นต้องซับซ้อน เริ่มต้นจากการเข้าใจเป้าหมายของตัวเอง วิเคราะห์สถานะการเงินปัจจุบัน และวางแผนอย่างเป็นระบบ ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อให้ได้แผนที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุด
ชอบบทความนี้? แชร์ให้เพื่อนๆ ได้เลย
ช่วยแชร์ความรู้ดีๆ ให้คนรอบข้างได้รับประโยชน์
วางแผนการเงินฟรี! ไม่มีค่าใช้จ่าย เพียงวางแผนผ่านแพลตฟอร์มพาร์ทเนอร์ของเรา
คุณต้น (นามสมมติ) อายุ 32 ปี เขาเป็นโปรแกรมเมอร์บริษัท IT เงินเดือน 65,000 บาท ภรรยาเป็นพนักงานธนาคาร เงินเดือน 35,000 บาท เพิ่งมีลูกชายคนแรก รายได้ครอบครัวรวม 100,000 บาท/เดือน ผ่อนบ้านเดือนละ 20,000 บาท มีเงินออม 600,000 บาท
คุณลุงสมบูรณ์และคุณป้าสมใจ (นามสมมติ) อายุ 62 และ 60 ปี ทั้งคู่เกษียณจากราชการ มีเงินบำนาญรวมเดือนละ 50,000 บาท มีเงินออม 2 ล้านบาท บ้านปลอดหนี้ มีหลานชายอายุ 5 ขวบ ลูกชายเป็นพนักงานบริษัท รายได้ไม่มากนัก
คุณหมิว (นามสมมติ) อายุ 38 ปี เธอเป็นเภสัชกรโรงพยาบาลรัฐ เงินเดือน 45,000 บาท สามีเป็นครูมัธยม เงินเดือน 35,000 บาท มีลูก 2 คน อายุ 12 และ 10 ขวบ ลูกทั้งสองคนเรียนเก่ง มีความฝันอยากเป็นหมอ ค่าเรียนแพทย์ 6 ปี ประมาณ 1.5-3 ล้านบาท/คน (รัฐ-เอกชน)