คุณสมชาย (นามสมมติ) อายุ 52 ปี
เขาเป็นเจ้าของร้านอาหารไทยชื่อดังย่านสีลม เปิดมากว่า 20 ปี รายได้จากร้านเฉลี่ยเดือนละ 300,000 บาท กำไรสุทธิประมาณ 120,000 บาท/เดือน
มีลูก 3 คน คนโตทำงานแล้ว คนกลางกำลังเรียนปริญญาโท คนเล็กเรียนมัธยม มีบ้าน 1 หลัง คอนโด 1 ห้อง และเงินฝาก 3 ล้านบาท
คุณสมชายอยากเกษียณตอนอายุ 58 แต่กังวลหลายเรื่อง
รายได้ทั้งหมดมาจากร้านอาหาร ถ้าหยุดทำร้าน รายได้จะหายไปทันที ลูกๆ ไม่มีใครสนใจสืบทอดกิจการ
ไม่เคยจ่ายเงินสมทบประกันสังคม (เป็นเจ้าของกิจการ) จึงไม่มีบำนาญ
เงินฝาก 3 ล้านบาท ถ้าใช้เดือนละ 50,000 จะหมดใน 5 ปี
เราวางแผนแบบครบวงจรสำหรับเจ้าของกิจการ
ขั้นตอนที่ 1: สร้างรายได้ Passive นำเงิน 2 ล้านบาท ลงทุนในกองทุนรวมที่จ่ายปันผล ผลตอบแทนเฉลี่ย 4-5%/ปี = รายได้ 80,000-100,000 บาท/ปี
ขั้นตอนที่ 2: ประกันบำนาญ ซื้อประกันบำนาญ เบี้ยปีละ 200,000 บาท x 6 ปี รับเงินบำนาญเดือนละ 20,000 บาท ตั้งแต่อายุ 60-85 ปี
ขั้นตอนที่ 3: วางแผนส่งต่อกิจการ ประเมินมูลค่าร้านอาหาร เตรียมขายหรือให้เช่ากิจการ คาดว่าจะได้เงินก้อน 5-8 ล้านบาท
ขั้นตอนที่ 4: ประกันสุขภาพ ทำประกันสุขภาพวงเงิน 5 ล้าน/ปี เบี้ยปีละ 45,000 บาท
หลังวางแผนมา 3 ปี
พอร์ตลงทุนเติบโตเป็น 2.8 ล้านบาท ได้รับปันผลปีละ 120,000 บาท
จ่ายเบี้ยประกันบำนาญครบ 3 งวดแล้ว เหลืออีก 3 งวด
มีผู้สนใจซื้อกิจการร้านอาหาร กำลังเจรจาราคา 7 ล้านบาท
คาดว่าเมื่อเกษียณจะมีรายได้ต่อเดือนประมาณ 45,000-55,000 บาท จากปันผล+บำนาญ+ดอกเบี้ย เพียงพอสำหรับชีวิตที่สบาย
"ผมไม่เคยคิดเรื่องเกษียณเลย เพราะทำร้านอาหารมาตลอด คิดว่าจะทำไปเรื่อยๆ แต่พี่สมาร์ทช่วยให้เห็นภาพว่า ถ้าไม่วางแผน วันที่ร่างกายไม่ไหว จะลำบากมาก ตอนนี้มั่นใจแล้วครับ"
— ลูกค้าของ SmartNexus
การวางแผนการเงินที่ดีไม่จำเป็นต้องซับซ้อน เริ่มต้นจากการเข้าใจเป้าหมายของตัวเอง วิเคราะห์สถานะการเงินปัจจุบัน และวางแผนอย่างเป็นระบบ ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อให้ได้แผนที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุด
ชอบบทความนี้? แชร์ให้เพื่อนๆ ได้เลย
ช่วยแชร์ความรู้ดีๆ ให้คนรอบข้างได้รับประโยชน์
วางแผนการเงินฟรี! ไม่มีค่าใช้จ่าย เพียงวางแผนผ่านแพลตฟอร์มพาร์ทเนอร์ของเรา
คุณแอน (นามสมมติ) อายุ 38 ปี เธอเป็นนักออกแบบกราฟิกฟรีแลนซ์ รายได้เฉลี่ยเดือนละ 60,000-80,000 บาท แต่ไม่สม่ำเสมอ บางเดือนได้ 120,000 บางเดือนแค่ 30,000 อยู่คอนโดเช่า ไม่มีหนี้ มีเงินออม 800,000 บาท ไม่มีประกันสังคม ไม่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ไม่มีประกันชีวิตหรือสุขภาพ
คุณสมศรี (นามสมมติ) อายุ 45 ปี เธอเป็นข้าราชการครูระดับชำนาญการพิเศษ โรงเรียนมัธยมแห่งหนึ่งในจังหวัดนนทบุรี เงินเดือน 42,000 บาท มีสามีเป็นพนักงานบริษัทเอกชน รายได้ครอบครัวรวม 85,000 บาท/เดือน ลูกสองคนกำลังเรียนมหาวิทยาลัย ภาระค่าเทอมประมาณ 60,000 บาท/เทอม เธอมีเงินออมในกบข. ประมาณ 1.2 ล้านบาท และเงินฝากอีก 500,000 บาท
คุณสมชาย (นามสมมติ) อายุ 32 ปี • อาชีพ: พนักงานบริษัทเอกชน • รายได้: 45,000 บาท/เดือน • สถานภาพ: โสด • ภาระ: ผ่อนรถ 8,000 บาท/เดือน • เงินออม: 200,000 บาท