คุณสมชาย (นามสมมติ) อายุ 52 ปี เขาเป็นเจ้าของร้านอาหารไทยชื่อดังย่านสีลม เปิดมากว่า 20 ปี รายได้จากร้านเฉลี่ยเดือนละ 300,000 บาท กำไรสุทธิประมาณ 120,000 บาท/เดือน มีลูก 3 คน คนโตทำงานแล้ว คนกลางกำลังเรียนปริญญาโท คนเล็กเรียนมัธยม มีบ้าน 1 หลัง คอนโด 1 ห้อง และเงินฝาก 3 ล้านบาท
คุณสมชายอยากเกษียณตอนอายุ 58 แต่กังวลหลายเรื่อง รายได้ทั้งหมดมาจากร้านอาหาร ถ้าหยุดทำร้าน รายได้จะหายไปทันที ลูกๆ ไม่มีใครสนใจสืบทอดกิจการ ไม่เคยจ่ายเงินสมทบประกันสังคม (เป็นเจ้าของกิจการ) จึงไม่มีบำนาญ เงินฝาก 3 ล้านบาท ถ้าใช้เดือนละ 50,000 จะหมดใน 5 ปี
เราวางแผนแบบครบวงจรสำหรับเจ้าของกิจการ **ขั้นตอนที่ 1: สร้างรายได้ Passive** นำเงิน 2 ล้านบาท ลงทุนในกองทุนรวมที่จ่ายปันผล ผลตอบแทนเฉลี่ย 4-5%/ปี = รายได้ 80,000-100,000 บาท/ปี **ขั้นตอนที่ 2: ประกันบำนาญ** ซื้อประกันบำนาญ เบี้ยปีละ 200,000 บาท x 6 ปี รับเงินบำนาญเดือนละ 20,000 บาท ตั้งแต่อายุ 60-85 ปี **ขั้นตอนที่ 3: วางแผนส่งต่อกิจการ** ประเมินมูลค่าร้านอาหาร เตรียมขายหรือให้เช่ากิจการ คาดว่าจะได้เงินก้อน 5-8 ล้านบาท **ขั้นตอนที่ 4: ประกันสุขภาพ** ทำประกันสุขภาพวงเงิน 5 ล้าน/ปี เบี้ยปีละ 45,000 บาท
หลังวางแผนมา 3 ปี พอร์ตลงทุนเติบโตเป็น 2.8 ล้านบาท ได้รับปันผลปีละ 120,000 บาท จ่ายเบี้ยประกันบำนาญครบ 3 งวดแล้ว เหลืออีก 3 งวด มีผู้สนใจซื้อกิจการร้านอาหาร กำลังเจรจาราคา 7 ล้านบาท คาดว่าเมื่อเกษียณจะมีรายได้ต่อเดือนประมาณ 45,000-55,000 บาท จากปันผล+บำนาญ+ดอกเบี้ย เพียงพอสำหรับชีวิตที่สบาย
ผมไม่เคยคิดเรื่องเกษียณเลย เพราะทำร้านอาหารมาตลอด คิดว่าจะทำไปเรื่อยๆ แต่พี่สมาร์ทช่วยให้เห็นภาพว่า ถ้าไม่วางแผน วันที่ร่างกายไม่ไหว จะลำบากมาก ตอนนี้มั่นใจแล้วครับ
— ลูกค้าของ SmartNexus
ชอบบทความนี้? แชร์ให้เพื่อนๆ ได้เลย
ช่วยแชร์ความรู้ดีๆ ให้คนรอบข้างได้รับประโยชน์