คุณจิ๋ว (นามสมมติ) อายุ 45 ปี เธอเป็นผู้จัดการฝ่ายบุคคลบริษัทเอกชน เงินเดือน 55,000 บาท เป็นแม่เลี้ยงเดี่ยว มีลูกชาย 1 คน อายุ 16 ปี กำลังเรียน ม.4 มีเงินออม 500,000 บาท มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ 800,000 บาท ผ่อนคอนโดเดือนละ 12,000 บาท (เหลืออีก 10 ปี)
ลูกจะเข้ามหาวิทยาลัยในอีก 2 ปี ค่าเรียน 4 ปี ประมาณ 400,000-800,000 บาท เธอจะเกษียณอายุ 60 เหลือเวลาอีก 15 ปี ต้องเตรียมเงินเกษียณ ต้องทำทั้งสองอย่างพร้อมกัน ส่งลูกเรียนจบ + เตรียมเกษียณ ไม่มีประกันชีวิตหรือสุขภาพ
เราวางแผนแบ่งเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาว **เป้าหมายระยะสั้น (2-6 ปี): ส่งลูกเรียนจบ** - แยกเงิน 300,000 บาท เป็นทุนการศึกษาลูก - ออมเพิ่มเดือนละ 5,000 บาท ในบัญชีฝากประจำ - สมัครทุนการศึกษาและกู้ กยศ. เป็นตัวเสริม **เป้าหมายระยะยาว (15 ปี): เกษียณ** - ซื้อ RMF เดือนละ 5,000 บาท (ปีละ 60,000) ลดหย่อนภาษีได้ - ซื้อประกันบำนาญ เบี้ยปีละ 50,000 บาท ได้บำนาญเดือนละ 5,000 บาทตั้งแต่อายุ 60 - ประกันชีวิตแบบ Term ทุน 2 ล้าน เบี้ยปีละ 12,000 บาท - ประกันสุขภาพ เบี้ยปีละ 22,000 บาท
หลังวางแผนมา 2 ปี ลูกเข้ามหาวิทยาลัยได้ มีทุนการศึกษาพร้อม 420,000 บาท (เงินเดิม 300,000 + ออมเพิ่ม 120,000) RMF สะสม 125,000 บาท ประหยัดภาษีรวม 24,000 บาท ประกันบำนาญจ่ายเบี้ยครบ 2 งวด มีประกันชีวิตและสุขภาพครอบคลุม กองทุนสำรองเลี้ยงชีพเติบโตเป็น 950,000 บาท คาดว่าเมื่อเกษียณจะมีเงินก้อน 3-4 ล้านบาท + บำนาญเดือนละ 5,000 บาท
เป็นแม่เลี้ยงเดี่ยว ต้องทำทุกอย่างคนเดียว ทั้งส่งลูกเรียนและเตรียมเกษียณ พี่สมาร์ทช่วยจัดลำดับให้ ทำให้เห็นว่าทำได้ทั้งสองอย่างพร้อมกัน ไม่ต้องเลือกอย่างใดอย่างหนึ่ง ขอบคุณมากค่ะ
— ลูกค้าของ SmartNexus
ชอบบทความนี้? แชร์ให้เพื่อนๆ ได้เลย
ช่วยแชร์ความรู้ดีๆ ให้คนรอบข้างได้รับประโยชน์