ข้ามไปยังเนื้อหาหลัก
กลับไปหน้ากรณีศึกษา
วางแผนครอบครัว

แม่เลี้ยงเดี่ยววัย 45 วางแผนส่งลูกเรียนจบและเตรียมเกษียณ

อายุ อายุ 43-48 ปี ปีรายได้ รายได้ 50,000-60,000 บาท/เดือน บาท38 ครั้งอ่าน ~3 นาที

โปรไฟล์ลูกค้า

คุณจิ๋ว (นามสมมติ) อายุ 45 ปี

เธอเป็นผู้จัดการฝ่ายบุคคลบริษัทเอกชน เงินเดือน 55,000 บาท เป็นแม่เลี้ยงเดี่ยว มีลูกชาย 1 คน อายุ 16 ปี กำลังเรียน ม.4

มีเงินออม 500,000 บาท มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ 800,000 บาท ผ่อนคอนโดเดือนละ 12,000 บาท (เหลืออีก 10 ปี)

ปัญหาและความท้าทาย

ลูกจะเข้ามหาวิทยาลัยในอีก 2 ปี ค่าเรียน 4 ปี ประมาณ 400,000-800,000 บาท

เธอจะเกษียณอายุ 60 เหลือเวลาอีก 15 ปี ต้องเตรียมเงินเกษียณ

ต้องทำทั้งสองอย่างพร้อมกัน ส่งลูกเรียนจบ + เตรียมเกษียณ

ไม่มีประกันชีวิตหรือสุขภาพ

แนวทางแก้ไข

เราวางแผนแบ่งเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาว

เป้าหมายระยะสั้น (2-6 ปี): ส่งลูกเรียนจบ

  • แยกเงิน 300,000 บาท เป็นทุนการศึกษาลูก
  • ออมเพิ่มเดือนละ 5,000 บาท ในบัญชีฝากประจำ
  • สมัครทุนการศึกษาและกู้ กยศ. เป็นตัวเสริม

เป้าหมายระยะยาว (15 ปี): เกษียณ

  • ซื้อ RMF เดือนละ 5,000 บาท (ปีละ 60,000) ลดหย่อนภาษีได้
  • ซื้อประกันบำนาญ เบี้ยปีละ 50,000 บาท ได้บำนาญเดือนละ 5,000 บาทตั้งแต่อายุ 60
  • ประกันชีวิตแบบ Term ทุน 2 ล้าน เบี้ยปีละ 12,000 บาท
  • ประกันสุขภาพ เบี้ยปีละ 22,000 บาท

ผลลัพธ์

หลังวางแผนมา 2 ปี

ลูกเข้ามหาวิทยาลัยได้ มีทุนการศึกษาพร้อม 420,000 บาท (เงินเดิม 300,000 + ออมเพิ่ม 120,000)

RMF สะสม 125,000 บาท ประหยัดภาษีรวม 24,000 บาท

ประกันบำนาญจ่ายเบี้ยครบ 2 งวด

มีประกันชีวิตและสุขภาพครอบคลุม

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพเติบโตเป็น 950,000 บาท

คาดว่าเมื่อเกษียณจะมีเงินก้อน 3-4 ล้านบาท + บำนาญเดือนละ 5,000 บาท

"เป็นแม่เลี้ยงเดี่ยว ต้องทำทุกอย่างคนเดียว ทั้งส่งลูกเรียนและเตรียมเกษียณ พี่สมาร์ทช่วยจัดลำดับให้ ทำให้เห็นว่าทำได้ทั้งสองอย่างพร้อมกัน ไม่ต้องเลือกอย่างใดอย่างหนึ่ง ขอบคุณมากค่ะ"

— ลูกค้าของ SmartNexus

บทเรียนสำคัญ

การวางแผนการเงินที่ดีไม่จำเป็นต้องซับซ้อน เริ่มต้นจากการเข้าใจเป้าหมายของตัวเอง วิเคราะห์สถานะการเงินปัจจุบัน และวางแผนอย่างเป็นระบบ ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อให้ได้แผนที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุด

ชอบบทความนี้? แชร์ให้เพื่อนๆ ได้เลย

ช่วยแชร์ความรู้ดีๆ ให้คนรอบข้างได้รับประโยชน์

ต้องการวางแผนการเงินแบบนี้บ้างไหม?

วางแผนการเงินฟรี! ไม่มีค่าใช้จ่าย เพียงวางแผนผ่านแพลตฟอร์มพาร์ทเนอร์ของเรา

สงสัยอะไร ถามสมาร์ทได้เลยดูกรณีศึกษาอื่นๆ

กรณีศึกษาที่เกี่ยวข้อง

วางแผนครอบครัว

ครอบครัว 4 คน วัย 38 วางแผนรับมือค่าใช้จ่ายลูก 2 คน

คุณเอ็มและคุณนุ่น (นามสมมติ) อายุ 38 และ 36 ปี สามีเป็นผู้จัดการร้านสะดวกซื้อ เงินเดือน 45,000 บาท ภรรยาเป็นพนักงานธนาคาร เงินเดือน 38,000 บาท มีลูก 2 คน อายุ 8 และ 5 ขวบ ผ่อนบ้านเดือนละ 15,000 บาท ผ่อนรถเดือนละ 10,000 บาท ค่าเทอมลูก 2 คน เทอมละ 40,000 บาท

อ่านเพิ่มเติม
วางแผนครอบครัว

คู่รักวัย 28 วางแผนการเงินก่อนแต่งงาน สร้างรากฐานครอบครัวที่มั่นคง

คุณกอล์ฟและคุณเบลล์ (นามสมมติ) อายุ 28 และ 26 ปี คุณกอล์ฟเป็นวิศวกรไฟฟ้า เงินเดือน 40,000 บาท คุณเบลล์เป็นนักบัญชี เงินเดือน 32,000 บาท กำลังจะแต่งงานในอีก 1 ปี มีเงินออมรวมกัน 400,000 บาท อยากซื้อบ้านหลังแรก

อ่านเพิ่มเติม
ปรึกษาฟรีดูบริการ