วางแผนการศึกษาลูกด้วยประกัน
สร้างอนาคตลูกให้มั่นคง
ค่าการศึกษาในไทยเพิ่มขึ้น 5-8% ต่อปี เด็กที่เกิดวันนี้อาจต้องใช้ 2-5 ล้านบาทสำหรับปริญญาตรี เรียนรู้วิธีใช้ประกันการันตีเงินก้อนนี้
ค่าการศึกษาที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง
จากข้อมูลดัชนีราคาผู้บริโภคของธนาคารแห่งประเทศไทย ค่าการศึกษาในไทยเพิ่มขึ้นเฉลี่ย 5-8% ต่อปี — สูงกว่าเงินเฟ้อทั่วไปที่ 1-3% อย่างมาก ค่าเทอมโรงเรียนเอกชนในกรุงเทพฯ อยู่ที่ 80,000-500,000 บาท/ปี สำหรับ อนุบาล-ม.6 ขณะที่โรงเรียนนานาชาติ 400,000-1,000,000 บาท/ปี ปริญญาตรีมหาวิทยาลัยรัฐรวม 200,000-500,000 บาท มหาวิทยาลัยเอกชน 400,000-2,000,000 บาท
ที่มา: ข้อมูล CPI ธนาคารแห่งประเทศไทย / สำรวจค่าการศึกษา คปภ.
ประมาณการค่าการศึกษา (2569-2587)
| ระดับการศึกษา | โรงเรียนรัฐ | โรงเรียนเอกชน | นานาชาติ |
|---|---|---|---|
| อนุบาล (3 ปี) | 30K-90K | 240K-1.5M | 1.2M-3M |
| ประถม (6 ปี) | 60K-180K | 480K-3M | 2.4M-6M |
| มัธยม (6 ปี) | 60K-180K | 480K-3M | 2.4M-6M |
| ปริญญาตรี (4 ปี) | 200K-500K | 400K-2M | 2M-8M |
| รวมทั้งหมด (19 ปี) | 350K-950K | 1.6M-9.5M | 8M-23M |
หมายเหตุ: ประมาณการรวมเงินเฟ้อ 6%/ปี ค่าใช้จ่ายจริงอาจแตกต่าง
ทำไมต้องใช้ประกันวางแผนการศึกษา?
การันตีเงินก้อน
ประกันสะสมทรัพย์การันตีเงินคืนตามกำหนด ไม่ว่าตลาดจะเป็นอย่างไร ลูกได้เงินเรียนแน่นอน
คุ้มครองผู้ปกครอง
หากผู้ปกครองเสียชีวิตหรือทุพพลภาพ บริษัทประกันจ่ายเบี้ยแทนจนครบสัญญา ลูกยังได้เรียนต่อ
บังคับออม
เบี้ยประกันเป็นภาระผูกพัน ช่วยสร้างวินัยการออมที่ฝากธนาคารอาจถอนใช้ก่อน
ลดหย่อนภาษี
เบี้ยประกันชีวิตลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี เท่ากับได้ส่วนลดค่าเทอมลูก
ผลิตภัณฑ์ประกันสำหรับวางแผนการศึกษา
ประกันสะสมทรัพย์
จ่ายเบี้ย 10-20 ปี รับเงินก้อนการันตีเมื่อครบกำหนด เหมาะกับพ่อแม่ที่ต้องการความแน่นอน ตัวอย่าง: จ่ายเบี้ย 50,000 บาท/ปี เป็นเวลา 15 ปี รับเงิน 1,000,000 บาท เมื่อลูกเข้ามหาวิทยาลัย
ประกันควบการลงทุน (Unit-Linked)
รวมประกันชีวิตกับกองทุนรวม ผลตอบแทนสูงกว่าแต่ไม่การันตี เหมาะกับพ่อแม่ที่รับความเสี่ยงได้และมีระยะเวลาลงทุนยาว (15+ ปี)
ประกันตลอดชีพ + สัญญาเพิ่มเติมสะสมทรัพย์
กรมธรรม์ตลอดชีพเป็นฐานคุ้มครอง เพิ่มสัญญาสะสมทรัพย์สำหรับทุนการศึกษา ให้ทั้งความคุ้มครองตลอดชีพและเงินการศึกษาตามกำหนด
5 ขั้นตอนวางแผนการศึกษาลูก
กำหนดเป้าหมาย
ตัดสินใจว่าจะให้ลูกเรียนโรงเรียนประเภทไหน (รัฐ/เอกชน/นานาชาติ) และระดับไหน (ปริญญาตรี/โท/เอก) คำนวณค่าใช้จ่ายรวมเงินเฟ้อ
คำนวณเวลาที่เหลือ
อายุลูกปัจจุบัน → อายุที่ต้องใช้เงิน ยิ่งเริ่มเร็วยิ่งดี เพราะเบี้ยต่อปีจะถูกลง
เลือกผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสม
เลือกระหว่างสะสมทรัพย์ (การันตี) หรือ Unit-Linked (ผลตอบแทนสูงกว่า) ตามความเสี่ยงที่รับได้
เพิ่มสัญญาคุ้มครองผู้ปกครอง
เพิ่มสัญญายกเว้นเบี้ยประกัน (WP/WPD) หากผู้ปกครองเสียชีวิตหรือทุพพลภาพ บริษัทจ่ายเบี้ยแทน
ทบทวนแผนทุก 3 ปี
ตรวจสอบว่าเงินเป้าหมายยังเพียงพอหรือไม่ ปรับเพิ่มตามเงินเฟ้อจริง
ข้อควรระวัง
อย่าใส่เงินการศึกษาทั้งหมดในตะกร้าเดียว ควรผสมประกัน (ส่วนการันตี) กับ SSF/กองทุนรวม (ส่วนเติบโต) เพื่อผลลัพธ์ที่ดีที่สุด ประกันควรเป็น 50-70% ของทุนการศึกษาทั้งหมด ที่เหลือลงทุนในสินทรัพย์ผลตอบแทนสูงกว่า
พร้อมวางแผนทุนการศึกษาลูกหรือยัง?
ให้ผมช่วยออกแบบแผนประกันการศึกษาที่เหมาะกับงบประมาณและการันตีอนาคตลูกของคุณ
บทความที่เกี่ยวข้อง
อ่านเพิ่มเติมเพื่อเสริมความรู้ด้านการเงิน
สมาร์ท | SmartNexus
สวัสดีครับ! ผม พ.ต.ท.วิศรุตภูมิ (สมาร์ท) ที่ปรึกษาการเงิน AFPT™ ยินดีให้คำปรึกษาฟรีครับ 😊
LINE: @413gbyal · ตอบทุกวัน 08:00-22:00 · ไม่มีค่าใช้จ่าย