Unit-Linked คืออะไร? ประกันควบการลงทุน

Unit-Linked คืออะไร?

Unit-Linked หรือ ประกันชีวิตควบการลงทุน คือผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่ผสมผสานระหว่าง ความคุ้มครองชีวิต กับ การลงทุนในกองทุนรวม เบี้ยประกันส่วนหนึ่งจะถูกนำไปลงทุนในกองทุนรวมที่ผู้เอาประกันเลือก

---

Unit-Linked ต่างจากประกันชีวิตปกติอย่างไร?

---

ข้อดีของ Unit-Linked

สำหรับลูกค้า

1. ได้ทั้งความคุ้มครองและการลงทุน ในกรมธรรม์เดียว
2. ยืดหยุ่น — ปรับเบี้ยประกัน ความคุ้มครอง และกองทุนได้
3. โปร่งใส — เห็นค่าธรรมเนียมชัดเจน
4. ลดหย่อนภาษี — ส่วนเบี้ยประกันชีวิตลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท

สำหรับตัวแทน

1. เบี้ยประกันสูง — ลูกค้ามักจ่ายเบี้ย 50,000-500,000+ บาท/ปี
2. ค่าคอมมิชชั่นสูง — แม้เปอร์เซ็นต์ต่ำกว่า แต่เบี้ยสูงกว่า
3. สร้างความน่าเชื่อถือ — แสดงว่าเป็นที่ปรึกษาการเงินมืออาชีพ
4. ลูกค้าระดับสูง — เข้าถึงกลุ่มลูกค้าที่มีกำลังซื้อสูง

---

ข้อเสียที่ต้องรู้

สำหรับลูกค้า

1. มีความเสี่ยง — มูลค่ากองทุนอาจลดลงได้
2. ค่าธรรมเนียมหลายชั้น — ค่าบริหารกองทุน + ค่าประกัน
3. ไม่เหมาะกับทุกคน — ต้องเข้าใจการลงทุนพื้นฐาน

สำหรับตัวแทน

1. ต้องมี IC License — ต้องสอบใบอนุญาตเพิ่ม
2. ต้องเข้าใจการลงทุน — ต้องแนะนำกองทุนได้อย่างถูกต้อง
3. ต้องติดตามตลาด — ต้องอัปเดตข้อมูลกองทุนให้ลูกค้า

---

Unit-Linked ของ Prudential

Prudential มีผลิตภัณฑ์ Unit-Linked ที่หลากหลาย:

PRULink

• เลือกกองทุนได้หลากหลาย
• ปรับสัดส่วนการลงทุนได้ตลอด
• ความคุ้มครองชีวิตสูง
• เหมาะกับคนที่ต้องการทั้งความคุ้มครองและการลงทุน

ข้อดีของ Unit-Linked Prudential

• กองทุนให้เลือกมากกว่า 20 กอง
• มีทั้งกองทุนในประเทศและต่างประเทศ
• ระบบสับเปลี่ยนกองทุนออนไลน์
• รายงานมูลค่าหน่วยลงทุนรายวัน

---

ตัวแทนต้องเตรียมตัวอย่างไร?

1. สอบ IC License — ต้องมีก่อนจึงจะขาย Unit-Linked ได้
2. เข้าใจกองทุนรวม — ประเภท ความเสี่ยง ผลตอบแทน
3. เรียนรู้ Fact Finding — วิเคราะห์ความต้องการลูกค้า
4. ฝึก Presentation — นำเสนอแผน Unit-Linked อย่างมืออาชีพ

ทีม SmartNexus มีหลักสูตรอบรม Unit-Linked เข้มข้น ติวสอบ IC License ฟรี

---

สนใจเป็นตัวแทนขาย Unit-Linked?

• สมัครตัวแทนประกัน Prudential
• สมัครออนไลน์ทันที
• IC/IP License คืออะไร?

LINE: @413gbyal | โทร: 063-661-6699