ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์คืออะไร?

ทำความเข้าใจประกันสะสมทรัพย์

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (Endowment Insurance) เป็นประกันที่รวม ความคุ้มครองชีวิต กับ การออมเงิน ไว้ในกรมธรรม์เดียว เมื่อครบกำหนดสัญญาจะได้รับเงินคืนตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ หรือหากเสียชีวิตระหว่างสัญญา ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินคุ้มครอง

ประกันสะสมทรัพย์ทำงานอย่างไร?

เมื่อคุณจ่ายเบี้ยประกัน เงินจะถูกแบ่งเป็น 2 ส่วน:

1. ส่วนคุ้มครองชีวิต — เป็นค่าใช้จ่ายในการคุ้มครองกรณีเสียชีวิต
2. ส่วนสะสมทรัพย์ — เป็นเงินออมที่บริษัทนำไปลงทุนและสะสมมูลค่าให้

ข้อดีของประกันสะสมทรัพย์

• ได้ทั้งคุ้มครองและออมเงิน ในกรมธรรม์เดียว
• ลดหย่อนภาษี ได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี (กรมธรรม์ 10 ปีขึ้นไป)
• ผลตอบแทนค่อนข้างแน่นอน ไม่ผันผวนเหมือนหุ้นหรือกองทุน
• บังคับออม ช่วยสร้างวินัยทางการเงิน
• ได้รับเงินคืนเมื่อครบสัญญา ตามที่ระบุในกรมธรรม์

ข้อเสียที่ควรรู้

• ผลตอบแทนต่ำกว่าการลงทุนอื่น เช่น กองทุนรวม หุ้น
• สภาพคล่องต่ำ ถ้าเวนคืนก่อนครบสัญญาจะได้เงินน้อยกว่าที่จ่ายไป
• เบี้ยประกันค่อนข้างสูง เมื่อเทียบกับประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา

เปรียบเทียบกับทางเลือกอื่น

เหมาะกับใคร?

เหมาะสำหรับ:

• คนที่ต้องการ ออมเงินระยะยาว พร้อมความคุ้มครองชีวิต
• คนที่ ไม่ชอบความเสี่ยง จากการลงทุน
• คนที่ต้องการ ลดหย่อนภาษี เพิ่มเติม
• คนที่ ขาดวินัยในการออม ต้องการระบบบังคับออม

ไม่เหมาะสำหรับ:

• คนที่ต้องการ ผลตอบแทนสูง จากการลงทุน
• คนที่ต้องการ สภาพคล่องสูง อาจต้องใช้เงินก่อนครบสัญญา

ทางเลือกที่ดีกว่า: Unit-Linked

หากต้องการทั้งความคุ้มครองและผลตอบแทนที่สูงกว่า ประกันควบการลงทุน (Unit-Linked) อาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่า เพราะสามารถเลือกกองทุนได้เอง ปรับพอร์ตได้ตามสภาวะตลาด และยังลดหย่อนภาษีได้เช่นกัน

เปรียบเทียบแบบประกัน Prudential ทั้งหมด หรือ ปรึกษาที่ปรึกษาการเงินฟรี

---

บทความนี้เขียนโดย พ.ต.ท.วิศรุตภูมิ ชูประยูร, AFPT™ ที่ปรึกษาการเงินและตัวแทนประกันชีวิต Prudential