คุณเอ็มและคุณนุ่น (นามสมมติ) อายุ 38 และ 36 ปี
สามีเป็นผู้จัดการร้านสะดวกซื้อ เงินเดือน 45,000 บาท ภรรยาเป็นพนักงานธนาคาร เงินเดือน 38,000 บาท มีลูก 2 คน อายุ 8 และ 5 ขวบ
ผ่อนบ้านเดือนละ 15,000 บาท ผ่อนรถเดือนละ 10,000 บาท ค่าเทอมลูก 2 คน เทอมละ 40,000 บาท
รายได้ 83,000 บาท หักค่าใช้จ่ายประจำแล้วเหลือแค่เดือนละ 10,000 บาท
ไม่มีเงินสำรองฉุกเฉิน ถ้ารถเสียหรือลูกป่วยต้องกู้เงิน
ไม่มีประกันชีวิตหรือสุขภาพ ถ้าคนใดคนหนึ่งเจ็บป่วย ครอบครัวจะลำบาก
ไม่มีเงินออมเพื่อการศึกษาลูกในอนาคต
เราวางแผนแบบประหยัดแต่ครอบคลุม
ขั้นตอนที่ 1: ปรับค่าใช้จ่าย วิเคราะห์รายจ่ายพบว่าลดได้เดือนละ 5,000 บาท (ค่าอาหารนอกบ้าน ค่าสมัครสมาชิกที่ไม่ใช้)
ขั้นตอนที่ 2: เงินสำรองฉุกเฉิน ออมเดือนละ 5,000 บาท เป้าหมาย 6 เดือน = 90,000 บาท
ขั้นตอนที่ 3: ประกันชีวิตคุ้มค่า ทำประกันชีวิตแบบ Term ให้สามี (เสาหลัก) ทุน 3 ล้าน เบี้ยปีละ 10,000 บาท
ขั้นตอนที่ 4: ประกันสุขภาพ ทำประกันสุขภาพให้สามีและภรรยา เบี้ยรวมปีละ 25,000 บาท
ขั้นตอนที่ 5: ออมเพื่อลูก เริ่ม DCA เดือนละ 3,000 บาท แบ่งเป็น 2 พอร์ต เพื่อการศึกษาลูก
หลังวางแผนมา 1.5 ปี
มีเงินสำรองฉุกเฉินครบ 90,000 บาท
มีประกันชีวิตและสุขภาพครอบคลุมทั้งครอบครัว
เงินออมเพื่อลูกสะสม 55,000 บาท
เบี้ยประกันรวมปีละ 35,000 บาท = เดือนละ 2,917 บาท คิดเป็น 3.5% ของรายได้
จากครอบครัวที่ใช้เงินเดือนชนเดือน กลายเป็นครอบครัวที่มีแผนและมีเงินสำรอง
"เราสองคนทำงานหนักแต่เงินไม่เคยเหลือ พี่สมาร์ทช่วยวิเคราะห์รายจ่ายให้เห็นว่า ลดตรงไหนได้บ้าง แล้วจัดสรรให้ครบทุกด้าน ตอนนี้อุ่นใจขึ้นมาก ลูกๆ มีอนาคตที่มั่นคงขึ้นค่ะ"
— ลูกค้าของ SmartNexus
การวางแผนการเงินที่ดีไม่จำเป็นต้องซับซ้อน เริ่มต้นจากการเข้าใจเป้าหมายของตัวเอง วิเคราะห์สถานะการเงินปัจจุบัน และวางแผนอย่างเป็นระบบ ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อให้ได้แผนที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุด
Enjoyed this article? Share it with friends!
Help spread useful knowledge to those around you
คุณจิ๋ว (นามสมมติ) อายุ 45 ปี เธอเป็นผู้จัดการฝ่ายบุคคลบริษัทเอกชน เงินเดือน 55,000 บาท เป็นแม่เลี้ยงเดี่ยว มีลูกชาย 1 คน อายุ 16 ปี กำลังเรียน ม.4 มีเงินออม 500,000 บาท มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ 800,000 บาท ผ่อนคอนโดเดือนละ 12,000 บาท (เหลืออีก 10 ปี)
คุณกอล์ฟและคุณเบลล์ (นามสมมติ) อายุ 28 และ 26 ปี คุณกอล์ฟเป็นวิศวกรไฟฟ้า เงินเดือน 40,000 บาท คุณเบลล์เป็นนักบัญชี เงินเดือน 32,000 บาท กำลังจะแต่งงานในอีก 1 ปี มีเงินออมรวมกัน 400,000 บาท อยากซื้อบ้านหลังแรก