คุณแอน (นามสมมติ) อายุ 38 ปี
เธอเป็นนักออกแบบกราฟิกฟรีแลนซ์ รายได้เฉลี่ยเดือนละ 60,000-80,000 บาท แต่ไม่สม่ำเสมอ บางเดือนได้ 120,000 บางเดือนแค่ 30,000
อยู่คอนโดเช่า ไม่มีหนี้ มีเงินออม 800,000 บาท ไม่มีประกันสังคม ไม่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ไม่มีประกันชีวิตหรือสุขภาพ
ในฐานะฟรีแลนซ์ เธอไม่มีสวัสดิการใดๆ เลย ไม่มีประกันสังคม ไม่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ไม่มีโบนัส
รายได้ไม่สม่ำเสมอทำให้วางแผนยาก เดือนที่รายได้น้อยก็ต้องกินเงินเก็บ
เธอกลัวว่าถ้าป่วยหนักจะไม่มีเงินรักษา และไม่รู้ว่าจะเกษียณได้อย่างไรถ้าไม่มีบำนาญ
เราออกแบบแผนเฉพาะสำหรับฟรีแลนซ์
ขั้นตอนที่ 1: สร้างระบบบัญชี 3 กระปุก
ขั้นตอนที่ 2: ประกันสุขภาพ ทำประกันสุขภาพวงเงิน 3 ล้าน/ปี เบี้ยปีละ 22,000 บาท เพราะไม่มีสวัสดิการบริษัท
ขั้นตอนที่ 3: ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ซื้อประกันชีวิตแบบ 20 ปี ทุน 2 ล้าน เบี้ยปีละ 60,000 บาท ครบสัญญาได้เงินคืน
ขั้นตอนที่ 4: DCA กองทุนรวม ลงทุนเดือนละ 15,000 บาท ในกองทุนหุ้นโลก+ตราสารหนี้ สัดส่วน 70:30
หลังวางแผนมา 2 ปี
มีเงินสำรองฉุกเฉินครบ 180,000 บาท มีประกันสุขภาพและประกันชีวิตครอบคลุม
เงินลงทุนสะสม 420,000 บาท (DCA 24 เดือน + ผลตอบแทน)
รวมทรัพย์สินทั้งหมด 1.8 ล้านบาท จากเดิม 800,000 บาท
คาดว่าเมื่ออายุ 60 ปี จะมีเงินก้อนประมาณ 8-10 ล้านบาท เพียงพอสำหรับเกษียณ
"เป็นฟรีแลนซ์มา 10 ปี ไม่เคยคิดเรื่องเกษียณเลย คิดว่าแค่เก็บเงินก็พอ พี่สมาร์ทช่วยเปิดตาให้เห็นว่า ฟรีแลนซ์ต้องวางแผนมากกว่าพนักงานประจำอีก เพราะไม่มีใครดูแลเรานอกจากตัวเราเอง"
— ลูกค้าของ SmartNexus
การวางแผนการเงินที่ดีไม่จำเป็นต้องซับซ้อน เริ่มต้นจากการเข้าใจเป้าหมายของตัวเอง วิเคราะห์สถานะการเงินปัจจุบัน และวางแผนอย่างเป็นระบบ ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อให้ได้แผนที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุด
Enjoyed this article? Share it with friends!
Help spread useful knowledge to those around you
คุณสมชาย (นามสมมติ) อายุ 52 ปี เขาเป็นเจ้าของร้านอาหารไทยชื่อดังย่านสีลม เปิดมากว่า 20 ปี รายได้จากร้านเฉลี่ยเดือนละ 300,000 บาท กำไรสุทธิประมาณ 120,000 บาท/เดือน มีลูก 3 คน คนโตทำงานแล้ว คนกลางกำลังเรียนปริญญาโท คนเล็กเรียนมัธยม มีบ้าน 1 หลัง คอนโด 1 ห้อง และเงินฝาก 3 ล้านบาท
คุณสมศรี (นามสมมติ) อายุ 45 ปี เธอเป็นข้าราชการครูระดับชำนาญการพิเศษ โรงเรียนมัธยมแห่งหนึ่งในจังหวัดนนทบุรี เงินเดือน 42,000 บาท มีสามีเป็นพนักงานบริษัทเอกชน รายได้ครอบครัวรวม 85,000 บาท/เดือน ลูกสองคนกำลังเรียนมหาวิทยาลัย ภาระค่าเทอมประมาณ 60,000 บาท/เทอม เธอมีเงินออมในกบข. ประมาณ 1.2 ล้านบาท และเงินฝากอีก 500,000 บาท
คุณสมชาย (นามสมมติ) อายุ 32 ปี • อาชีพ: พนักงานบริษัทเอกชน • รายได้: 45,000 บาท/เดือน • สถานภาพ: โสด • ภาระ: ผ่อนรถ 8,000 บาท/เดือน • เงินออม: 200,000 บาท