คุณแนน (นามสมมติ) อายุ 27 ปี
เป็นข้าราชการครู เงินเดือน 15,000 บาท มีเงินประจำตำแหน่ง 3,500 บาท รวม 18,500 บาท
อยู่บ้านพักราชการ ไม่มีค่าเช่า มีสวัสดิการรักษาพยาบาลข้าราชการ
มีเงินออม 30,000 บาท ไม่มีหนี้สิน
เงินเดือนน้อย แต่อยากมีเงินออมเยอะๆ
มีสวัสดิการข้าราชการแล้ว ไม่แน่ใจว่าต้องทำประกันเพิ่มไหม
อยากลงทุนแต่ไม่รู้จะเริ่มอย่างไร เงินน้อยกลัวขาดทุน
เพื่อนชวนซื้อประกันหลายตัว แต่ไม่แน่ใจว่าจำเป็นไหม
เราวิเคราะห์สวัสดิการที่มีอยู่แล้ว และเสริมเฉพาะส่วนที่ขาด
ขั้นตอนที่ 1: วิเคราะห์สวัสดิการ มีสวัสดิการรักษาพยาบาลข้าราชการ + กบข. แล้ว ไม่ต้องทำประกันสุขภาพซ้ำ
ขั้นตอนที่ 2: ประกันชีวิต ทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เบี้ยปีละ 20,000 บาท (เดือนละ 1,667) ได้ทั้งความคุ้มครอง + เงินคืน + ลดหย่อนภาษี
ขั้นตอนที่ 3: เพิ่มเงินสะสม กบข. เพิ่มเงินสะสม กบข. จาก 3% เป็น 10% (เพิ่ม 1,295 บาท/เดือน) ได้ลดหย่อนภาษีเพิ่ม
ขั้นตอนที่ 4: DCA กองทุนรวม เริ่ม DCA เดือนละ 2,000 บาท เลือกกองทุนหุ้นไทย + หุ้นต่างประเทศ
ขั้นตอนที่ 5: เงินสำรองฉุกเฉิน ออมเดือนละ 1,500 บาท เป้าหมาย 3 เดือน = 55,500 บาท
หลังวางแผนมา 3 ปี
เงินออมรวม 200,000 บาท (จากเริ่มต้น 30,000)
ประกันชีวิตสะสมทรัพย์จ่ายเบี้ยครบ 3 งวด มูลค่าเวนคืน 45,000 บาท
กบข. สะสม 250,000 บาท (รวมเงินสมทบรัฐ)
กองทุนรวม DCA สะสม 85,000 บาท (ผลตอบแทนเฉลี่ย 8%/ปี)
ประหยัดภาษีจากประกัน + กบข. รวมปีละ 8,000 บาท
เงินเดือนขึ้นเป็น 22,000 ปรับแผนลงทุนเพิ่ม
"เงินเดือนข้าราชการน้อย คิดว่าไม่มีทางรวยได้ พี่สมาร์ทช่วยวิเคราะห์ว่าสวัสดิการข้าราชการดีมาก แค่เสริมนิดหน่อยก็ครบ 3 ปีมีเงินเก็บ 2 แสนกว่า จากคนที่ไม่เคยออมเลย ดีใจมากค่ะ"
— ลูกค้าของ SmartNexus
การวางแผนการเงินที่ดีไม่จำเป็นต้องซับซ้อน เริ่มต้นจากการเข้าใจเป้าหมายของตัวเอง วิเคราะห์สถานะการเงินปัจจุบัน และวางแผนอย่างเป็นระบบ ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อให้ได้แผนที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุด
Enjoyed this article? Share it with friends!
Help spread useful knowledge to those around you
คุณณัฐ (นามสมมติ) • อายุ: 30 ปี • อาชีพ: พนักงานบริษัทเอกชน • รายได้: เงินเดือน 30,000 บาท/เดือน • สถานภาพ: โสด • ทรัพย์สิน: เงินฝากออมทรัพย์ 50,000 บาท • หนี้สิน: ไม่มี • สวัสดิการ: ประกันสังคม + ประกันกลุ่มบริษัท (IPD 300,000 บาท) • ค่าใช้จ่ายต่อเดือน: ค่าเช่าห้อง 5,000 / ค่าอาหาร 6,000 / ค่าเดินทาง 3,000 / ค่าโทรศัพท์+อินเทอร์เน็ต 1,000 / ค่าใช้จ่ายส่วนตัว 3,000 / รวม 18,000 บาท • เงินเหลือ: 12,000 บาท/เดือน
คุณบอส (นามสมมติ) อายุ 30 ปี เป็นพนักงาน IT บริษัทเอกชน เงินเดือน 35,000 บาท มีหนี้บัตรเครดิต 3 ใบ รวม 200,000 บาท จ่ายขั้นต่ำทุกเดือน เช่าห้องเดือนละ 7,000 บาท ผ่อนรถจักรยานยนต์เดือนละ 3,500 บาท ไม่มีเงินออม ไม่มีประกัน
คุณมายด์ (นามสมมติ) อายุ 23 ปี เพิ่งจบปริญญาตรี คณะบริหารธุรกิจ ทำงานเป็นพนักงานฝ่ายการตลาดบริษัทเอกชน เงินเดือน 18,000 บาท อยู่กับพ่อแม่ ไม่มีค่าเช่าบ้าน แต่ช่วยค่าใช้จ่ายบ้านเดือนละ 3,000 บาท ไม่มีเงินออม ไม่มีหนี้สิน ไม่เคยมีประกันชีวิตหรือสุขภาพ