คุณลุงสมบูรณ์และคุณป้าสมใจ (นามสมมติ) อายุ 62 และ 60 ปี
ทั้งคู่เกษียณจากราชการ มีเงินบำนาญรวมเดือนละ 50,000 บาท มีเงินออม 2 ล้านบาท บ้านปลอดหนี้
มีหลานชายอายุ 5 ขวบ ลูกชายเป็นพนักงานบริษัท รายได้ไม่มากนัก
พวกเขาอยากช่วยลูกชายเตรียมทุนการศึกษาให้หลาน แต่กังวลว่าถ้าให้เงินก้อนใหญ่ไปเลย ลูกอาจเอาไปใช้อย่างอื่น
นอกจากนี้ ยังต้องเก็บเงินไว้ใช้ยามชรา ไม่สามารถให้ทั้งหมดได้
ต้องการวิธีที่เงินจะถึงมือหลานแน่นอน และยังมีเงินเหลือใช้เอง
เราวางแผนที่ตอบโจทย์ทั้งปู่ย่าและหลาน
ขั้นตอนที่ 1: ประกันสะสมทรัพย์เพื่อหลาน ซื้อประกันสะสมทรัพย์ ผู้เอาประกันคือหลาน ผู้ชำระเบี้ยคือปู่ เบี้ยปีละ 50,000 บาท x 10 ปี ได้รับเงินคืนตอนหลานอายุ 18 ปี ประมาณ 600,000 บาท
ขั้นตอนที่ 2: กองทุนรวมตราสารหนี้ ลงทุนเงินก้อน 500,000 บาท ในกองทุนตราสารหนี้ ผลตอบแทนเฉลี่ย 3%/ปี เป้าหมาย 13 ปี คาดว่าจะได้ 735,000 บาท
ขั้นตอนที่ 3: บัญชีออมทรัพย์เพื่อหลาน เปิดบัญชีออมทรัพย์ชื่อหลาน ฝากเดือนละ 2,000 บาท
หลังวางแผนมา 2 ปี
ประกันสะสมทรัพย์จ่ายเบี้ยครบ 2 งวด มูลค่าเงินสดสะสมตามแผน
กองทุนตราสารหนี้เติบโตเป็น 535,000 บาท
บัญชีออมทรัพย์หลานสะสม 50,000 บาท
รวมทุนการศึกษาที่เตรียมไว้ 685,000 บาท
ปู่ย่ายังมีเงินออมเหลือ 1.4 ล้านบาท + บำนาญเดือนละ 50,000 บาท เพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายยามชรา
"เราอยากให้หลานได้เรียนสูงๆ แต่ไม่รู้จะทำอย่างไร พี่สมาร์ทช่วยวางแผนให้เงินถึงมือหลานแน่นอน และเรายังมีเงินใช้ยามแก่ ไม่ต้องเป็นภาระลูกหลาน ขอบคุณมากนะลูก"
— ลูกค้าของ SmartNexus
การวางแผนการเงินที่ดีไม่จำเป็นต้องซับซ้อน เริ่มต้นจากการเข้าใจเป้าหมายของตัวเอง วิเคราะห์สถานะการเงินปัจจุบัน และวางแผนอย่างเป็นระบบ ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อให้ได้แผนที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุด
Enjoyed this article? Share it with friends!
Help spread useful knowledge to those around you
คุณต้น (นามสมมติ) อายุ 32 ปี เขาเป็นโปรแกรมเมอร์บริษัท IT เงินเดือน 65,000 บาท ภรรยาเป็นพนักงานธนาคาร เงินเดือน 35,000 บาท เพิ่งมีลูกชายคนแรก รายได้ครอบครัวรวม 100,000 บาท/เดือน ผ่อนบ้านเดือนละ 20,000 บาท มีเงินออม 600,000 บาท
คุณหมิว (นามสมมติ) อายุ 38 ปี เธอเป็นเภสัชกรโรงพยาบาลรัฐ เงินเดือน 45,000 บาท สามีเป็นครูมัธยม เงินเดือน 35,000 บาท มีลูก 2 คน อายุ 12 และ 10 ขวบ ลูกทั้งสองคนเรียนเก่ง มีความฝันอยากเป็นหมอ ค่าเรียนแพทย์ 6 ปี ประมาณ 1.5-3 ล้านบาท/คน (รัฐ-เอกชน)
คุณวิชัย และ คุณสุภา (นามสมมติ) อายุ 42 และ 40 ปี ทั้งคู่เป็นข้าราชการ มีรายได้รวมประมาณ 100,000 บาทต่อเดือน มีลูกชายอายุ 14 ปี กำลังเรียนอยู่ชั้น ม.2 ที่โรงเรียนสาธิต ครอบครัวมีบ้านเป็นของตัวเอง (ผ่อนหมดแล้ว) มีเงินออมในบัญชีและกองทุนรวมประมาณ 1.5 ล้านบาท และมีสวัสดิการข้าราชการครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล