คุณบอส (นามสมมติ) อายุ 30 ปี
เป็นพนักงาน IT บริษัทเอกชน เงินเดือน 35,000 บาท
มีหนี้บัตรเครดิต 3 ใบ รวม 200,000 บาท จ่ายขั้นต่ำทุกเดือน
เช่าห้องเดือนละ 7,000 บาท ผ่อนรถจักรยานยนต์เดือนละ 3,500 บาท
ไม่มีเงินออม ไม่มีประกัน
หนี้บัตรเครดิต 200,000 บาท ดอกเบี้ย 18% ต่อปี จ่ายขั้นต่ำไม่มีวันหมด
รายได้ 35,000 หักค่าใช้จ่ายประจำเหลือแค่ 8,000 บาท
เครียดเรื่องหนี้ นอนไม่หลับ กลัวถูกฟ้อง
ไม่มีประกันสุขภาพ ถ้าป่วยต้องกู้เพิ่ม
เราวางแผนปลดหนี้แบบ Snowball Method
ขั้นตอนที่ 1: หยุดสร้างหนี้ใหม่ ตัดบัตรเครดิตทิ้ง 2 ใบ เหลือ 1 ใบสำหรับฉุกเฉิน (ตั้งวงเงิน 10,000)
ขั้นตอนที่ 2: รีไฟแนนซ์หนี้ รวมหนี้ 200,000 เป็นสินเชื่อส่วนบุคคล ดอกเบี้ย 10% (ลดจาก 18%) ผ่อนเดือนละ 6,000 บาท 3 ปีหมด
ขั้นตอนที่ 3: หารายได้เสริม รับงาน freelance IT เสาร์-อาทิตย์ ได้เดือนละ 8,000-10,000 บาท
ขั้นตอนที่ 4: ออมขั้นต่ำ ออมเดือนละ 2,000 บาท แม้ยังมีหนี้ เพื่อสร้างนิสัย
ขั้นตอนที่ 5: หลังปลดหนี้ เริ่มทำประกันสุขภาพ + ลงทุนกองทุนรวม
หลังวางแผนมา 2.5 ปี
ปลดหนี้ 200,000 บาทหมดภายใน 2 ปี (เร็วกว่าแผน 1 ปี เพราะมีรายได้เสริม)
มีเงินสำรองฉุกเฉิน 80,000 บาท
ทำประกันสุขภาพ เบี้ยปีละ 12,000 บาท
เริ่ม DCA กองทุนรวม เดือนละ 5,000 บาท สะสมได้ 30,000 บาท
จากคนที่มีหนี้ท่วมหัว กลายเป็นคนที่ปลดหนี้ มีออม มีลงทุน
"ตอนมีหนี้ 2 แสน คิดว่าชีวิตจบแล้ว พี่สมาร์ทช่วยวางแผนให้เห็นทางออก รีไฟแนนซ์ลดดอกเบี้ย หารายได้เสริม 2 ปีก็หมดหนี้ ตอนนี้ชีวิตดีขึ้นมากครับ"
— ลูกค้าของ SmartNexus
การวางแผนการเงินที่ดีไม่จำเป็นต้องซับซ้อน เริ่มต้นจากการเข้าใจเป้าหมายของตัวเอง วิเคราะห์สถานะการเงินปัจจุบัน และวางแผนอย่างเป็นระบบ ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อให้ได้แผนที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุด
Enjoyed this article? Share it with friends!
Help spread useful knowledge to those around you
คุณณัฐ (นามสมมติ) • อายุ: 30 ปี • อาชีพ: พนักงานบริษัทเอกชน • รายได้: เงินเดือน 30,000 บาท/เดือน • สถานภาพ: โสด • ทรัพย์สิน: เงินฝากออมทรัพย์ 50,000 บาท • หนี้สิน: ไม่มี • สวัสดิการ: ประกันสังคม + ประกันกลุ่มบริษัท (IPD 300,000 บาท) • ค่าใช้จ่ายต่อเดือน: ค่าเช่าห้อง 5,000 / ค่าอาหาร 6,000 / ค่าเดินทาง 3,000 / ค่าโทรศัพท์+อินเทอร์เน็ต 1,000 / ค่าใช้จ่ายส่วนตัว 3,000 / รวม 18,000 บาท • เงินเหลือ: 12,000 บาท/เดือน
คุณแนน (นามสมมติ) อายุ 27 ปี เป็นข้าราชการครู เงินเดือน 15,000 บาท มีเงินประจำตำแหน่ง 3,500 บาท รวม 18,500 บาท อยู่บ้านพักราชการ ไม่มีค่าเช่า มีสวัสดิการรักษาพยาบาลข้าราชการ มีเงินออม 30,000 บาท ไม่มีหนี้สิน
คุณมายด์ (นามสมมติ) อายุ 23 ปี เพิ่งจบปริญญาตรี คณะบริหารธุรกิจ ทำงานเป็นพนักงานฝ่ายการตลาดบริษัทเอกชน เงินเดือน 18,000 บาท อยู่กับพ่อแม่ ไม่มีค่าเช่าบ้าน แต่ช่วยค่าใช้จ่ายบ้านเดือนละ 3,000 บาท ไม่มีเงินออม ไม่มีหนี้สิน ไม่เคยมีประกันชีวิตหรือสุขภาพ