คุณวิชัย และ คุณสุภา (นามสมมติ) อายุ 42 และ 40 ปี
ทั้งคู่เป็นข้าราชการ มีรายได้รวมประมาณ 100,000 บาทต่อเดือน มีลูกชายอายุ 14 ปี กำลังเรียนอยู่ชั้น ม.2 ที่โรงเรียนสาธิต
ครอบครัวมีบ้านเป็นของตัวเอง (ผ่อนหมดแล้ว) มีเงินออมในบัญชีและกองทุนรวมประมาณ 1.5 ล้านบาท และมีสวัสดิการข้าราชการครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล
ความท้าทายหลักคือลูกชายมีความฝันอยากเรียนต่อปริญญาตรีที่ประเทศอังกฤษ ซึ่งค่าใช้จ่ายตลอดหลักสูตร 4 ปี ประมาณ 8-10 ล้านบาท
พ่อแม่ต้องการสนับสนุนความฝันของลูก แต่กังวลว่าจะกระทบกับแผนเกษียณของตัวเอง เพราะทั้งคู่จะเกษียณในอีก 18 ปี และต้องการมีเงินใช้หลังเกษียณอย่างน้อย 5 ล้านบาท
เราวิเคราะห์สถานการณ์และวางแผนแบบสมดุลระหว่างเป้าหมายการศึกษาลูกและการเกษียณของพ่อแม่
แผนทุนการศึกษา (4 ปี) เริ่มออมเพิ่มเติม 25,000 บาทต่อเดือน ในกองทุนผสมและกองทุนหุ้นต่างประเทศ คาดว่าจะสะสมได้ประมาณ 1.4 ล้านบาท รวมกับเงินออมเดิม 1.5 ล้านบาท จะมีเงินพร้อมส่งลูกเรียนประมาณ 3 ล้านบาท
แผนกู้ยืมเพื่อการศึกษา แนะนำให้ลูกสมัครทุนการศึกษาบางส่วน และพิจารณาสินเชื่อเพื่อการศึกษาจากธนาคาร ดอกเบี้ยต่ำ สำหรับส่วนที่เหลือ
แผนเกษียณ หลังจากลูกเรียนจบ (อายุ 46-50 ปี) ให้เพิ่มการออมเพื่อเกษียณเป็น 30,000 บาทต่อเดือน ใน RMF และกองทุนหุ้น คาดว่าจะมีเงินเกษียณประมาณ 6 ล้านบาท
หลังจากวางแผนมา 2 ปี ครอบครัวมีความคืบหน้าที่ดี
มีเงินสะสมสำหรับทุนการศึกษาลูกแล้ว 2.1 ล้านบาท ลูกชายได้รับทุนการศึกษาบางส่วนจากมหาวิทยาลัยในอังกฤษ และพ่อแม่มั่นใจว่าจะสามารถส่งลูกเรียนได้โดยไม่กระทบแผนเกษียณ
ที่สำคัญคือทั้งครอบครัวมีเป้าหมายร่วมกันและรู้ว่าต้องทำอะไรบ้างในแต่ละปี
"เราเคยคิดว่าส่งลูกเรียนต่างประเทศคงเป็นไปไม่ได้ แต่พี่สมาร์ทช่วยวางแผนให้เห็นภาพชัดเจน ตอนนี้ลูกกำลังเตรียมตัวสอบ IELTS และเรามั่นใจว่าจะส่งลูกไปตามฝันได้ค่ะ"
— ลูกค้าของ SmartNexus
การวางแผนการเงินที่ดีไม่จำเป็นต้องซับซ้อน เริ่มต้นจากการเข้าใจเป้าหมายของตัวเอง วิเคราะห์สถานะการเงินปัจจุบัน และวางแผนอย่างเป็นระบบ ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อให้ได้แผนที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุด
Enjoyed this article? Share it with friends!
Help spread useful knowledge to those around you
คุณต้น (นามสมมติ) อายุ 32 ปี เขาเป็นโปรแกรมเมอร์บริษัท IT เงินเดือน 65,000 บาท ภรรยาเป็นพนักงานธนาคาร เงินเดือน 35,000 บาท เพิ่งมีลูกชายคนแรก รายได้ครอบครัวรวม 100,000 บาท/เดือน ผ่อนบ้านเดือนละ 20,000 บาท มีเงินออม 600,000 บาท
คุณลุงสมบูรณ์และคุณป้าสมใจ (นามสมมติ) อายุ 62 และ 60 ปี ทั้งคู่เกษียณจากราชการ มีเงินบำนาญรวมเดือนละ 50,000 บาท มีเงินออม 2 ล้านบาท บ้านปลอดหนี้ มีหลานชายอายุ 5 ขวบ ลูกชายเป็นพนักงานบริษัท รายได้ไม่มากนัก
คุณหมิว (นามสมมติ) อายุ 38 ปี เธอเป็นเภสัชกรโรงพยาบาลรัฐ เงินเดือน 45,000 บาท สามีเป็นครูมัธยม เงินเดือน 35,000 บาท มีลูก 2 คน อายุ 12 และ 10 ขวบ ลูกทั้งสองคนเรียนเก่ง มีความฝันอยากเป็นหมอ ค่าเรียนแพทย์ 6 ปี ประมาณ 1.5-3 ล้านบาท/คน (รัฐ-เอกชน)