คุณสมศรี (นามสมมติ) อายุ 45 ปี
เธอเป็นข้าราชการครูระดับชำนาญการพิเศษ โรงเรียนมัธยมแห่งหนึ่งในจังหวัดนนทบุรี เงินเดือน 42,000 บาท มีสามีเป็นพนักงานบริษัทเอกชน รายได้ครอบครัวรวม 85,000 บาท/เดือน
ลูกสองคนกำลังเรียนมหาวิทยาลัย ภาระค่าเทอมประมาณ 60,000 บาท/เทอม เธอมีเงินออมในกบข. ประมาณ 1.2 ล้านบาท และเงินฝากอีก 500,000 บาท
ปัญหาหลักคือเธอกังวลว่าเงินบำนาญข้าราชการจะไม่เพียงพอสำหรับชีวิตหลังเกษียณ โดยเฉพาะค่ารักษาพยาบาลที่อาจสูงขึ้นเรื่อยๆ
เธอเคยคิดจะลงทุนเพิ่มเติมแต่ไม่รู้ว่าควรเริ่มจากตรงไหน เพราะตลอดชีวิตการทำงานเธอเก็บเงินในบัญชีออมทรัพย์เป็นหลัก
นอกจากนี้ เธอยังต้องดูแลแม่วัย 72 ปี ที่เริ่มมีปัญหาสุขภาพ ทำให้ต้องวางแผนค่าใช้จ่ายส่วนนี้ด้วย
เราวิเคราะห์รายรับรายจ่ายอย่างละเอียด และพบว่าหลังลูกเรียนจบ (อีก 2 ปี) จะมีเงินเหลือเดือนละ 25,000 บาทที่สามารถนำไปลงทุนได้
ขั้นตอนที่ 1: เพิ่มความคุ้มครองสุขภาพ จัดทำประกันสุขภาพเพิ่มเติมจากสวัสดิการราชการ เน้นห้องพิเศษและโรคร้ายแรง เบี้ยปีละ 18,000 บาท
ขั้นตอนที่ 2: ปรับพอร์ตกบข. เปลี่ยนจากแผนการลงทุนตราสารหนี้ล้วน มาเป็นแผนผสม 60:40 (หุ้น:ตราสารหนี้) เพื่อเพิ่มผลตอบแทนระยะยาว
ขั้นตอนที่ 3: ลงทุนเพิ่มเติม เริ่ม DCA กองทุนรวมหุ้นไทยและต่างประเทศ เดือนละ 10,000 บาท ผ่าน Finnomena พร้อมซื้อ SSF/RMF เพื่อลดหย่อนภาษี
หลังวางแผนมา 2 ปี ผลลัพธ์เป็นที่น่าพอใจมาก
พอร์ตกบข. เติบโตจาก 1.2 ล้าน เป็น 1.6 ล้านบาท จากการปรับแผนลงทุน เงินลงทุนเพิ่มเติมสะสมได้ 280,000 บาท
ประหยัดภาษีจาก SSF/RMF ได้ปีละ 15,000 บาท และมีประกันสุขภาพที่ครอบคลุมมากขึ้น
คาดว่าเมื่อเกษียณอายุ 60 ปี จะมีเงินก้อนรวมประมาณ 5.5 ล้านบาท บวกเงินบำนาญเดือนละ 25,000 บาท เพียงพอสำหรับชีวิตหลังเกษียณอย่างสบาย
"ตอนแรกกลัวว่าจะสายเกินไป แต่พี่สมาร์ทบอกว่า "ไม่มีคำว่าสาย มีแต่คำว่าเริ่ม" ตอนนี้รู้สึกมั่นใจมากว่าจะเกษียณอย่างมีความสุขค่ะ"
— ลูกค้าของ SmartNexus
การวางแผนการเงินที่ดีไม่จำเป็นต้องซับซ้อน เริ่มต้นจากการเข้าใจเป้าหมายของตัวเอง วิเคราะห์สถานะการเงินปัจจุบัน และวางแผนอย่างเป็นระบบ ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อให้ได้แผนที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุด
Enjoyed this article? Share it with friends!
Help spread useful knowledge to those around you
คุณแอน (นามสมมติ) อายุ 38 ปี เธอเป็นนักออกแบบกราฟิกฟรีแลนซ์ รายได้เฉลี่ยเดือนละ 60,000-80,000 บาท แต่ไม่สม่ำเสมอ บางเดือนได้ 120,000 บางเดือนแค่ 30,000 อยู่คอนโดเช่า ไม่มีหนี้ มีเงินออม 800,000 บาท ไม่มีประกันสังคม ไม่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ไม่มีประกันชีวิตหรือสุขภาพ
คุณสมชาย (นามสมมติ) อายุ 52 ปี เขาเป็นเจ้าของร้านอาหารไทยชื่อดังย่านสีลม เปิดมากว่า 20 ปี รายได้จากร้านเฉลี่ยเดือนละ 300,000 บาท กำไรสุทธิประมาณ 120,000 บาท/เดือน มีลูก 3 คน คนโตทำงานแล้ว คนกลางกำลังเรียนปริญญาโท คนเล็กเรียนมัธยม มีบ้าน 1 หลัง คอนโด 1 ห้อง และเงินฝาก 3 ล้านบาท
คุณสมชาย (นามสมมติ) อายุ 32 ปี • อาชีพ: พนักงานบริษัทเอกชน • รายได้: 45,000 บาท/เดือน • สถานภาพ: โสด • ภาระ: ผ่อนรถ 8,000 บาท/เดือน • เงินออม: 200,000 บาท