ไม่ต้องรวยมาก่อน ไม่ต้องมีเงินก้อน แค่มีวินัยลงทุนทุกเดือน ด้วยพลังของ ดอกเบี้ยทบต้น คนธรรมดาก็มี 10 ล้านได้
หลายคนอาจคิดว่า 10 ล้านบาทเป็นตัวเลขที่ไกลเกินเอื้อม แต่ถ้าคุณวางแผนอย่างถูกต้อง มันเป็นเป้าหมายที่ คนธรรมดาทุกคน สามารถทำได้จริง
จากข้อมูลของสำนักงานสถิติแห่งชาติ คนไทยมีค่าใช้จ่ายเฉลี่ยหลังเกษียณประมาณ 15,000-25,000 บาทต่อเดือนหากเกษียณอายุ 60 ปี และมีอายุขัยเฉลี่ย 77 ปี คุณต้องมีเงินสำรองอย่างน้อย 3-5 ล้านบาท สำหรับค่าใช้จ่ายพื้นฐาน และอีก 3-5 ล้านบาท สำหรับค่ารักษาพยาบาลและเหตุฉุกเฉิน
ค่าครองชีพ
5.1 ล้าน
20,000 บ./เดือน × 17 ปี (อายุ 60-77)
ค่ารักษาพยาบาล
2-3 ล้าน
ค่ารักษาเฉลี่ยผู้สูงอายุ
คุณภาพชีวิต
2-3 ล้าน
ท่องเที่ยว งานอดิเรก ของขวัญ
10 ล้านบาท จึงเป็นตัวเลขที่สมเหตุสมผลสำหรับการเกษียณอย่างมีคุณภาพ โดยไม่ต้องพึ่งพาลูกหลานหรือสวัสดิการรัฐเพียงอย่างเดียว
DCA หรือ การลงทุนแบบถัวเฉลี่ยต้นทุน คือการลงทุนเป็นจำนวนเงินเท่าๆ กันทุกเดือน ไม่ว่าตลาดจะขึ้นหรือลง วิธีนี้ช่วยลดความเสี่ยงจากการจับจังหวะตลาด และใช้ประโยชน์จาก ดอกเบี้ยทบต้น (Compound Interest) ที่ไอน์สไตน์เคยกล่าวว่าเป็น “สิ่งมหัศจรรย์อันดับ 8 ของโลก”
ไม่ต้องจับจังหวะตลาด
ลงทุนสม่ำเสมอทุกเดือน ไม่ต้องกังวลว่าตลาดจะขึ้นหรือลง
ลดความเสี่ยงโดยเฉลี่ย
ซื้อถูกบ้างแพงบ้าง ต้นทุนเฉลี่ยจะอยู่ในระดับที่เหมาะสม
สร้างวินัยการลงทุน
ตัดอารมณ์ออกจากการลงทุน ทำให้ลงทุนอย่างต่อเนื่อง
พลังดอกเบี้ยทบต้น
ยิ่งลงทุนนาน ดอกเบี้ยทบต้นยิ่งทำงานหนักให้คุณ
ตารางด้านล่างแสดงจำนวนเงินที่ต้องลงทุนทุกเดือน เพื่อให้มี 10 ล้านบาทก่อนอายุ 60 ปี ตามอายุเริ่มต้นและผลตอบแทนที่คาดหวัง
| อายุเริ่มต้น | ปีที่ลงทุน | 6% ต่อปี | 8% ต่อปี | 10% ต่อปี | ไม่ลงทุน (0%) |
|---|---|---|---|---|---|
| 25 ปี | 35 ปี | 7,019 | 4,359 | 2,634 | 23,810 |
| 30 ปี | 30 ปี | 9,955 | 6,710 | 4,424 | 27,778 |
| 35 ปี | 25 ปี | 14,430 | 10,515 | 7,538 | 33,333 |
| 40 ปี | 20 ปี | 21,643 | 16,977 | 13,169 | 41,667 |
| 45 ปี | 15 ปี | 34,386 | 28,899 | 24,127 | 55,556 |
| 50 ปี | 10 ปี | 61,021 | 54,661 | 48,817 | 83,333 |
ตัวอย่าง: หากเริ่มลงทุนตอนอายุ 30 ปี ด้วยผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ต่อปี คุณต้องลงทุนเพียง เดือนละ 6,710 บาท เท่านั้น ก็จะมี 10 ล้านบาทตอนอายุ 60 ปี! แต่ถ้าไม่ลงทุนเลย (เก็บเงินสดอย่างเดียว) ต้องเก็บเดือนละ 27,778 บาท ซึ่งมากกว่า 4 เท่า
ยิ่งเริ่มช้า ยิ่งต้องลงทุนมาก: คนอายุ 25 ที่เริ่มลงทุนผลตอบแทน 8% ต้องลงทุนเดือนละ 4,359 บาท แต่คนอายุ 45 ต้องลงทุนเดือนละ 28,899 บาท — มากกว่า 6.6 เท่า!
ตารางนี้แสดงให้เห็นว่า หากลงทุนเดือนละ 10,000 บาท ด้วยผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ต่อปี เงินของคุณจะเติบโตอย่างไรตามเวลา
| ปีที่ | เงินลงทุนสะสม | มูลค่ารวม | กำไร | กำไร % |
|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | 600,000 | 734,769 | 134,769 | 22.5% |
| 10 ปี | 1,200,000 | 1,829,460 | 629,460 | 52.5% |
| 15 ปี | 1,800,000 | 3,460,382 | 1,660,382 | 92.2% |
| 20 ปี | 2,400,000 | 5,890,204 | 3,490,204 | 145.4% |
| 25 ปี | 3,000,000 | 9,510,264 | 6,510,264 | 217.0% |
| 30 ปี | 3,600,000 | 14,903,594 | 11,303,594 | 314.0% |
| 35 ปี | 4,200,000 | 22,938,825 | 18,738,825 | 446.2% |
* ลงทุนเดือนละ 10,000 บาท ผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ต่อปี
สังเกตพลังของดอกเบี้ยทบต้น: ใน 10 ปีแรก กำไรคิดเป็น 52.5% ของเงินลงทุน แต่ในปีที่ 30 กำไรพุ่งเป็น 314%! เงินลงทุนจริงเพียง 3.6 ล้าน แต่มูลค่ารวมเกือบ 15 ล้านบาท นี่คือเหตุผลที่ ยิ่งเริ่มเร็ว ยิ่งได้เปรียบ
ปรับตัวเลขด้านล่างเพื่อดูว่าคุณต้องลงทุนเดือนละเท่าไหร่ ตามอายุและเป้าหมายของคุณ
ลงทุนเดือนละ
6,710
บาท/เดือน
เงินลงทุนสะสม
2,415,525
บาท
กำไรจากการลงทุน
7,584,475
บาท (314%)
* การคำนวณนี้เป็นการประมาณการเท่านั้น ผลตอบแทนจริงอาจแตกต่างจากที่คาดหวัง การลงทุนมีความเสี่ยง
สร้างเงินสำรองฉุกเฉิน 3-6 เดือน
ก่อนลงทุน ต้องมีเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายรายเดือน เก็บในบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงหรือกองทุนตลาดเงิน
ทำประกันสุขภาพ + ประกันชีวิต
คุ้มครองความเสี่ยงก่อนลงทุน ประกันสุขภาพช่วยปกป้องเงินออมจากค่ารักษาพยาบาล ประกันชีวิตคุ้มครองครอบครัว
เลือกช่องทางลงทุนที่เหมาะสม
กองทุนรวม, Unit-Linked, หุ้น, ETF เลือกตามระดับความเสี่ยงที่รับได้ ผลตอบแทนเฉลี่ย 6-10% ต่อปีเป็นเป้าหมายที่สมเหตุสมผล
ตั้งระบบ DCA อัตโนมัติ
ตั้งหักบัญชีอัตโนมัติทุกเดือน ไม่ต้องตัดสินใจซ้ำ ลดโอกาสที่อารมณ์จะมาขัดขวางแผนการลงทุน
ทบทวนพอร์ตทุก 6 เดือน
ตรวจสอบสัดส่วนการลงทุน ปรับพอร์ตตามสถานการณ์ตลาดและเป้าหมายชีวิตที่เปลี่ยนไป แต่อย่าเปลี่ยนแผนบ่อยเกินไป
ประกันควบการลงทุน (Unit-Linked) จาก Prudential เป็นเครื่องมือที่ผสมผสาน ความคุ้มครองชีวิตกับการลงทุนในกองทุนรวมเข้าด้วยกัน มีข้อดีหลายประการสำหรับแผน DCA ระยะยาว
67 กองทุนให้เลือก
กระจายการลงทุนได้หลากหลาย ตั้งแต่ตราสารหนี้ถึงหุ้นต่างประเทศ
ไม่มีค่าสับเปลี่ยน
ปรับพอร์ตได้ฟรี ไม่เสียค่าธรรมเนียมซื้อขาย
ได้ทั้งคุ้มครอง + ลงทุน
ประกันชีวิตคุ้มครองครอบครัว พร้อมลงทุนเพื่อเกษียณ
ลดหย่อนภาษีได้
เบี้ยประกันชีวิตลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท
Q: ผลตอบแทน 8% ต่อปี เป็นไปได้จริงหรือ?
ผลตอบแทนเฉลี่ย 8% ต่อปีเป็นตัวเลขที่สมเหตุสมผลสำหรับพอร์ตลงทุนแบบผสม (หุ้น+ตราสารหนี้) ในระยะยาว 20-30 ปี ดัชนี SET Index ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณ 8-10% ต่อปี ส่วนดัชนี S&P 500 ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณ 10-12% ต่อปี อย่างไรก็ตาม ผลตอบแทนในอดีตไม่ได้รับประกันผลตอบแทนในอนาคต
Q: เริ่มต้นด้วยเงินน้อยได้ไหม?
ได้แน่นอน! สิ่งสำคัญที่สุดคือ "เริ่มต้น" ไม่ใช่จำนวนเงิน แม้เริ่มจากเดือนละ 3,000-5,000 บาท แล้วค่อยๆ เพิ่มตามรายได้ที่เติบโต ก็สามารถถึงเป้าหมายได้ ดีกว่ารอจนมีเงินมากแล้วค่อยเริ่ม
Q: ถ้าตลาดตกหนัก ควรหยุดลงทุนไหม?
ไม่ควรหยุด! ตลาดตกคือโอกาสที่ดีที่สุดของ DCA เพราะคุณจะได้ซื้อหน่วยลงทุนในราคาถูก เมื่อตลาดฟื้นตัว หน่วยลงทุนที่ซื้อในช่วงตลาดตกจะให้กำไรมหาศาล ประวัติศาสตร์แสดงให้เห็นว่าตลาดหุ้นมักฟื้นตัวเสมอในระยะยาว
Q: ควรลงทุนกองทุนอะไร?
ขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยงที่รับได้ สำหรับผู้เริ่มต้น แนะนำกองทุนผสม (Mixed Fund) ที่กระจายการลงทุนทั้งหุ้นและตราสารหนี้ สำหรับผู้ที่รับความเสี่ยงได้สูง อาจเพิ่มสัดส่วนกองทุนหุ้นต่างประเทศ ดูพอร์ตการลงทุนของเราได้ที่หน้า Unit-Linked
ปรึกษาที่ปรึกษาการเงิน AFPT™ ฟรี! ช่วยวางแผนการลงทุน DCA เลือกกองทุนที่เหมาะสม และสร้างพอร์ตที่ตอบโจทย์เป้าหมายของคุณ
ชอบบทความนี้? แชร์ให้เพื่อนๆ ได้เลย
ช่วยแชร์ความรู้ดีๆ ให้คนรอบข้างได้รับประโยชน์