คุณชัย (นามสมมติ) อายุ 45 ปี เขาเป็นเจ้าของร้านอาหาร 3 สาขา รายได้เฉลี่ยเดือนละ 300,000 บาท (หลังหักค่าใช้จ่าย) ทรัพย์สินส่วนใหญ่ผูกอยู่กับธุรกิจ มีเงินสดในบัญชี 3 ล้านบาท ไม่เคยลงทุนนอกธุรกิจ
ทรัพย์สิน 90% ผูกอยู่กับธุรกิจร้านอาหาร ถ้าธุรกิจมีปัญหา (เช่น โควิด) จะกระทบทุกอย่าง ไม่มีแผนเกษียณ คิดว่าจะทำธุรกิจไปเรื่อยๆ แต่สุขภาพเริ่มไม่ดี ไม่มีประกันชีวิตหรือสุขภาพ ถ้าป่วยหนัก ธุรกิจจะหยุดชะงัก
เราวางแผนกระจายความเสี่ยงแบบครบวงจร **ขั้นตอนที่ 1: ประกันชีวิตและสุขภาพ** ทำประกันชีวิตทุน 10 ล้านบาท + ประกันสุขภาพวงเงิน 5 ล้าน/ปี เบี้ยรวมปีละ 180,000 บาท **ขั้นตอนที่ 2: พอร์ตลงทุนกระจายความเสี่ยง** ลงทุนเงินก้อน 2 ล้านบาท - กองทุนหุ้นโลก 40% (800,000) - กองทุนอสังหาริมทรัพย์ 20% (400,000) - กองทุนตราสารหนี้ 20% (400,000) - ทองคำ 10% (200,000) - เงินฝากประจำ 10% (200,000) **ขั้นตอนที่ 3: DCA รายเดือน** ลงทุนเพิ่มเดือนละ 50,000 บาท ในกองทุนรวมผสม **ขั้นตอนที่ 4: RMF/SSF ลดหย่อนภาษี** ซื้อ RMF+SSF ปีละ 500,000 บาท ประหยัดภาษีได้ปีละ 150,000 บาท
หลังวางแผนมา 3 ปี พอร์ตลงทุนเติบโตเป็น 4.5 ล้านบาท (เงินก้อน 2 ล้าน + DCA 1.8 ล้าน + ผลตอบแทน 700,000) RMF/SSF สะสม 1.5 ล้านบาท ประหยัดภาษีรวม 450,000 บาท มีประกันคุ้มครองครบ ถ้าป่วยหนักไม่กระทบธุรกิจ สัดส่วนทรัพย์สินนอกธุรกิจเพิ่มจาก 10% เป็น 35% มีแผนเกษียณชัดเจน คาดว่าจะเกษียณได้เมื่ออายุ 55 ปี
ทำธุรกิจมา 20 ปี ไม่เคยคิดเรื่องกระจายความเสี่ยง จนโควิดมาทำให้ร้านปิด 3 เดือน ถึงได้รู้ว่าพึ่งธุรกิจอย่างเดียวไม่ได้ พี่สมาร์ทช่วยวางแผนให้มีรายได้จากหลายทาง ตอนนี้อุ่นใจขึ้นมากครับ
— ลูกค้าของ SmartNexus
ชอบบทความนี้? แชร์ให้เพื่อนๆ ได้เลย
ช่วยแชร์ความรู้ดีๆ ให้คนรอบข้างได้รับประโยชน์