คุณชัย (นามสมมติ) อายุ 45 ปี
เขาเป็นเจ้าของร้านอาหาร 3 สาขา รายได้เฉลี่ยเดือนละ 300,000 บาท (หลังหักค่าใช้จ่าย)
ทรัพย์สินส่วนใหญ่ผูกอยู่กับธุรกิจ มีเงินสดในบัญชี 3 ล้านบาท ไม่เคยลงทุนนอกธุรกิจ
ทรัพย์สิน 90% ผูกอยู่กับธุรกิจร้านอาหาร ถ้าธุรกิจมีปัญหา (เช่น โควิด) จะกระทบทุกอย่าง
ไม่มีแผนเกษียณ คิดว่าจะทำธุรกิจไปเรื่อยๆ แต่สุขภาพเริ่มไม่ดี
ไม่มีประกันชีวิตหรือสุขภาพ ถ้าป่วยหนัก ธุรกิจจะหยุดชะงัก
เราวางแผนกระจายความเสี่ยงแบบครบวงจร
ขั้นตอนที่ 1: ประกันชีวิตและสุขภาพ ทำประกันชีวิตทุน 10 ล้านบาท + ประกันสุขภาพวงเงิน 5 ล้าน/ปี เบี้ยรวมปีละ 180,000 บาท
ขั้นตอนที่ 2: พอร์ตลงทุนกระจายความเสี่ยง ลงทุนเงินก้อน 2 ล้านบาท
ขั้นตอนที่ 3: DCA รายเดือน ลงทุนเพิ่มเดือนละ 50,000 บาท ในกองทุนรวมผสม
ขั้นตอนที่ 4: RMF/SSF ลดหย่อนภาษี ซื้อ RMF+SSF ปีละ 500,000 บาท ประหยัดภาษีได้ปีละ 150,000 บาท
หลังวางแผนมา 3 ปี
พอร์ตลงทุนเติบโตเป็น 4.5 ล้านบาท (เงินก้อน 2 ล้าน + DCA 1.8 ล้าน + ผลตอบแทน 700,000)
RMF/SSF สะสม 1.5 ล้านบาท ประหยัดภาษีรวม 450,000 บาท
มีประกันคุ้มครองครบ ถ้าป่วยหนักไม่กระทบธุรกิจ
สัดส่วนทรัพย์สินนอกธุรกิจเพิ่มจาก 10% เป็น 35%
มีแผนเกษียณชัดเจน คาดว่าจะเกษียณได้เมื่ออายุ 55 ปี
"ทำธุรกิจมา 20 ปี ไม่เคยคิดเรื่องกระจายความเสี่ยง จนโควิดมาทำให้ร้านปิด 3 เดือน ถึงได้รู้ว่าพึ่งธุรกิจอย่างเดียวไม่ได้ พี่สมาร์ทช่วยวางแผนให้มีรายได้จากหลายทาง ตอนนี้อุ่นใจขึ้นมากครับ"
— ลูกค้าของ SmartNexus
การวางแผนการเงินที่ดีไม่จำเป็นต้องซับซ้อน เริ่มต้นจากการเข้าใจเป้าหมายของตัวเอง วิเคราะห์สถานะการเงินปัจจุบัน และวางแผนอย่างเป็นระบบ ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อให้ได้แผนที่เหมาะสมกับคุณมากที่สุด
ชอบบทความนี้? แชร์ให้เพื่อนๆ ได้เลย
ช่วยแชร์ความรู้ดีๆ ให้คนรอบข้างได้รับประโยชน์
วางแผนการเงินฟรี! ไม่มีค่าใช้จ่าย เพียงวางแผนผ่านแพลตฟอร์มพาร์ทเนอร์ของเรา
คุณโอ๋และคุณแพร (นามสมมติ) อายุ 35 และ 33 ปี ทั้งคู่เป็นพนักงานบริษัทข้ามชาติ รายได้รวมเดือนละ 150,000 บาท ยังไม่มีลูก มีเงินออม 1.5 ล้านบาท ผ่อนคอนโดเดือนละ 25,000 บาท (เหลืออีก 15 ปี) เป้าหมาย: อยากมี Passive Income เดือนละ 50,000 บาท ภายใน 15 ปี เพื่อมีอิสรภาพทางการเงิน
คุณเจ (นามสมมติ) อายุ 30 ปี เขาเป็นพนักงานฝ่ายบัญชีบริษัทเอกชน เงินเดือน 35,000 บาท ยังโสด อาศัยอยู่กับพ่อแม่ ไม่เคยลงทุนมาก่อน มีเงินออมในบัญชีออมทรัพย์ 150,000 บาท กลัวการลงทุนเพราะเคยเห็นข่าวคนขาดทุนหุ้น